Zusatzschutz · Einkommen bei Krankheit
Krankentagegeld kann eine nachweisbare Einkommenslücke während vorübergehender Arbeitsunfähigkeit ergänzen. Es ist keine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern erfüllt eine andere zeitliche und vertragliche Aufgabe.
Bei längerer Krankheit kann das laufende Einkommen sinken oder vollständig ausfallen. Der Vertrag soll einen tatsächlichen Verdienstausfall innerhalb der vereinbarten Höhe zeitweise ersetzen.
Beide Verträge können nacheinander relevant werden, dürfen aber nicht als austauschbarer Schutz dargestellt werden.
Überversicherung ist nicht vorgesehen. Der Tagessatz soll die reale Einkommenslücke absichern und muss auf andere Leistungen abgestimmt sein.
Eine angestellte Person ist länger als sechs Wochen arbeitsunfähig. Nach Ende der üblichen Entgeltfortzahlung ist das gesetzliche Krankengeld niedriger als das bisherige Nettoentgelt. Ein vereinbarter Krankentagegeldtarif kann die nachgewiesene Differenz zeitweise innerhalb seiner Bedingungen reduzieren. Wird die Einschränkung voraussichtlich dauerhaft, ist die BU gesondert zu prüfen.
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung. Keine persönliche Empfehlung, Leistungs- oder Preiszusage.Wir berechnen keine pauschale Wunschsumme, sondern ordnen reale Einkommenslücke, Beginn und vorhandene Leistungen zusammen ein.
Entgeltfortzahlung, gesetzliches Krankengeld, bereits bestehendes privates Krankentagegeld und sonstige Einkommensersatzleistungen werden aufgenommen.
Nettoeinkommen, laufende Verpflichtungen und der versicherbare Ausfall werden eingeordnet.
Leistungsbeginn und finanzielle Rücklagen werden aufeinander abgestimmt.
Definition der Arbeitsunfähigkeit, Nachweise und Beendigungsregeln werden geprüft.
Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit und dauerhafte Berufsunfähigkeit bleiben klar getrennt.
Bei Arbeitsunfähigkeit unterstützen wir den vorgesehenen Melde- und Nachweisweg.
Einkommensschutz sollte vorübergehende und dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen getrennt abbilden.
Leistungshöhe und -dauer ergeben sich aus Einkommen, Nachweisen und Tarifbedingungen.
Nein. Krankentagegeld betrifft vorübergehende Arbeitsunfähigkeit. Die BU sichert eine voraussichtlich dauerhafte Einschränkung im Beruf ab.
Die gesamten Leistungen dürfen den nachweisbaren Nettoverdienstausfall grundsätzlich nicht übersteigen. Einkommensänderungen sind zu berücksichtigen.
Nach der vereinbarten Karenzzeit, wenn bedingungsgemäße Arbeitsunfähigkeit nachgewiesen ist. Der Beginn sollte zu anderen Ansprüchen und Rücklagen passen.
Die nächste Seite erklärt, warum die Pflege-Pflichtversicherung nur einen Teil der möglichen Kosten trägt und wie sich Tagegeld, Kosten- und Rententarife unterscheiden.
Allgemeine Information, Stand 31. August 2026. Typische Leistungen sind keine Leistungszusage. Maßgeblich sind Einkommen, Antrag, Versicherungsschein und Versicherungsbedingungen.
