Konkreter Katalog
Je nach Tarif können etwa Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppensteigen, Heben oder der Gebrauch der Hände versichert sein.
Fähigkeiten · definierte Leistungsauslöser
Grundfähigkeitsversicherung: nicht dasselbe wie eine BU.
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn eine im Vertrag benannte Fähigkeit in der genau definierten Schwere und Dauer verloren geht. Ob der zuletzt ausgeübte Beruf noch möglich ist, entscheidet den Leistungsfall nicht automatisch.
Tarifdefinition entscheidetBeruf nicht ausschlaggebendBU zuerst prüfen
Was genau wird hier versichert?
Der Vertrag knüpft die Leistung an Fähigkeiten – nicht unmittelbar an Einkommen oder Beruf. Deshalb müssen die Definitionen vor Abschluss besonders genau verglichen werden.
Erheblicher Verlust
Eine leichte Einschränkung genügt nicht. Der tariflich beschriebene Verlust muss in Schwere, Dauer und gegebenenfalls unter Berücksichtigung von Hilfsmitteln erfüllt sein.
Vereinbarte Rente
Erfüllt die versicherte Person den Leistungsauslöser, wird typischerweise die vereinbarte monatliche Rente nach den Vertragsbedingungen gezahlt.
Mögliche Leistungen und wesentliche Grenzen.
Grundfähigkeitstarife sind nicht einheitlich. Gleich klingende Fähigkeiten können in verschiedenen Verträgen sehr unterschiedlich definiert sein.
Möglicher Schutz
- Vereinbarte Rente bei Verlust mindestens einer versicherten Grundfähigkeit
- Leistung durch Krankheit oder Unfall, wenn die Definition erfüllt ist
- Je nach Tarif zusätzliche Auslöser wie Pflegebedürftigkeit oder Demenz
- Tarifabhängig psychische Erkrankungen oder schwere Erkrankungen als Zusatzbaustein
- Mögliche Nachversicherung, Dynamik oder spätere Wechseloption zur BU
Darauf ist zu achten
- Der Verlust der Berufsfähigkeit allein löst keine Leistung aus.
- Psychische Erkrankungen sind häufig nicht oder nur eingeschränkt erfasst.
- Hilfsmittel können bei der Prüfung berücksichtigt werden und den Leistungsauslöser verhindern.
- Fähigkeitsdefinition, Prognosezeitraum und erforderliche Dauer sind tarifindividuell.
- Gesundheitsfragen und vorvertragliche Anzeigepflichten müssen vollständig beantwortet werden.
Wann kann die Prüfung sinnvoll sein?
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist regelmäßig keine gleichwertige Standardalternative zur BU. Sie kann nach gründlicher BU-Prüfung eine eingeschränkte Ersatzlösung sein.
Umfassenderen Schutz prüfen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung knüpft an den zuletzt ausgeübten Beruf an und erfasst grundsätzlich mehr gesundheitliche Ursachen.
Wenn BU nicht passt
Bei Zugangshürden oder einem nicht tragbaren BU-Angebot kann Grundfähigkeit als begrenztere Lösung geprüft werden.
Alltag und Tätigkeit abgleichen
Relevant ist, ob die versicherten Fähigkeiten und Schwellen zum persönlichen Tätigkeits- und Lebensprofil passen.
Fiktives Beispiel
Eine Fähigkeit erfüllt die genaue Tarifdefinition.
Eine versicherte Person verliert durch eine Erkrankung dauerhaft die Fähigkeit, beide Hände entsprechend der vertraglichen Definition zu gebrauchen. Sind Dauer, Schwere und alle weiteren Voraussetzungen erfüllt, kann die vereinbarte Rente gezahlt werden – unabhängig von einem möglichen Berufswechsel.
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung – keine persönliche Empfehlung und keine Leistungszusage. Schon kleine Unterschiede in der Definition können zu einem anderen Ergebnis führen.So unterstützt MB Finance.
Wir vergleichen nicht nur Beiträge, sondern vor allem die konkreten Leistungsauslöser und die Abgrenzung zu BU und Unfallversicherung.
Vor einer Ersatzlösung werden erreichbare BU-Varianten und anonyme Risikovoranfragen eingeordnet.
Kataloge, Schwellen und die genaue Definition zentraler Fähigkeiten werden gegenübergestellt.
Gesundheitsangaben und relevante Unterlagen werden strukturiert und vollständig vorbereitet.
Leistungshöhe, Laufzeit, Dynamik und Nachversicherung werden am Absicherungsziel ausgerichtet.
Pflege-, Psyche-, Wechsel- und weitere Zusatzklauseln werden verständlich erklärt.
Bei Lebensveränderungen kann die Absicherung erneut geprüft und angepasst werden.
Passende Verträge, andere Leistungsauslöser.
Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Verlust einer Fähigkeit und Unfallinvalidität dürfen nicht miteinander gleichgesetzt werden.
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Einordnung, Quelle und Hinweis
Der konkrete Versicherungsschutz richtet sich ausschließlich nach dem gewählten Tarif, dem Versicherungsschein und den Versicherungsbedingungen. Genannte Fähigkeiten und Leistungsfälle sind Beispiele und keine Leistungszusage. Die Grundfähigkeitsversicherung ersetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig nicht gleichwertig.