Liquidität und finanzielle Reserven
Finanzen strukturiert betrachten
Finanzberatung, die mit Ihren Zielen beginnt
Gute Entscheidungen entstehen nicht durch möglichst viele Produkte, sondern durch einen klaren Blick auf Ziele, Verpflichtungen und vorhandene Lösungen. Wir ordnen diese Themen gemeinsam und erläutern mögliche Wege verständlich.
Worum es in der Beratung geht
Wir erfassen Ihre Ausgangslage, priorisieren Ziele und betrachten, welche finanziellen Themen jetzt oder später relevant sein können.
Absicherung von Einkommen, Familie und Eigentum
Vorsorge und langfristiger Vermögensaufbau
Einordnung bereits bestehender Verträge
Vergleichen nach nachvollziehbaren Kriterien
Je nach Anliegen können beispielsweise Leistungsumfang, Ausschlüsse, Flexibilität, Laufzeit und Beitrag betrachtet werden. Das sind Beispiele; welche Kriterien entscheidend sind, hängt von Ihrer Situation und dem jeweiligen Produkt ab.
Ein Plan statt einzelner Entscheidungen
Am Ende sollen Sie verstehen, welche Themen Priorität haben, welche bewusst warten können und welche Unterlagen für einen vertieften Vergleich benötigt werden. Eine Umsetzung erfolgt nur, wenn Sie sich nach der Erläuterung dafür entscheiden.
Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter?
Versicherungen werden in Deutschland vor allem über Vertreter und Makler vermittelt. Beide müssen im Vermittlerregister eingetragen sein. Der wesentliche Unterschied liegt darin, in wessen Auftrag sie handeln. MB Finance ist als Versicherungsmakler tätig.
- Versicherungsvertreter: handelt im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer. Ein sogenannter Ausschließlichkeitsvertreter bietet in der Regel nur Lösungen eines Unternehmens oder einer Unternehmensgruppe an.
- Versicherungsmakler: wird von Ihnen beauftragt und handelt in Ihrem Auftrag, nicht im Auftrag eines Versicherers. Er kann Lösungen verschiedener Anbieter einbeziehen; welche das sind, hängt vom Auftrag und vom zugänglichen Markt ab.
Typische Anlässe für eine Finanzberatung
Häufig gibt eine Veränderung im Leben den Anstoß, die eigenen Finanzen neu zu ordnen. Zu diesen Anlässen finden Sie auf dieser Website auch eigene Ratgeber.
- Berufsstart: Mit dem ersten eigenen Einkommen stellen sich Fragen zu Krankenversicherung, Haftpflicht, Arbeitskraft und den ersten Schritten der Vorsorge.
- Zusammenziehen und Heirat: Bestehende Verträge können sich überschneiden oder sollten an die gemeinsame Situation angepasst werden.
- Familie und Kind: Wer für andere sorgt, betrachtet Einkommen, Hinterbliebenenschutz und Rücklagen oft neu.
- Immobilienkauf: Mit Eigentum und Finanzierung verändern sich die Risiken, zum Beispiel beim Gebäude und bei langfristigen Zahlungsverpflichtungen.
- Selbstständigkeit: Ohne Arbeitgeber entfallen zum Beispiel die Entgeltfortzahlung im Krankheitsfall und häufig die Pflicht zur gesetzlichen Rentenversicherung. Dazu kommen betriebliche Risiken.
- Ruhestand: Es geht darum, wie das Einkommen im Alter organisiert wird und welche Verträge dann noch passen.
Eine sinnvolle Reihenfolge finden
Nicht alles muss gleichzeitig geregelt werden. Als allgemeine Orientierung kann die folgende Reihenfolge helfen; im Einzelfall kann sie anders aussehen.
- Liquidität sichern: eine Rücklage für unerwartete Ausgaben, damit zum Beispiel eine Reparatur oder eine Nachzahlung nicht zum Engpass wird.
- Existenzielle Risiken prüfen: Ereignisse, deren finanzielle Folgen Sie nicht aus eigener Kraft tragen könnten.
- Langfristig vorsorgen: Ziele für das Alter und größere Vorhaben mit einem dauerhaft tragbaren Betrag verbinden.
- Regelmäßig überprüfen: den Plan an veränderte Lebensumstände anpassen, statt ihn einmal festzuschreiben.
Den Überblick über vorhandene Verträge gewinnen
Viele Menschen haben Verträge aus verschiedenen Lebensphasen, abgeschlossen bei unterschiedlichen Anbietern und aus unterschiedlichen Anlässen. Ein geordneter Überblick zeigt, was vorhanden ist, wo sich Leistungen überschneiden und wo möglicherweise etwas fehlt. Was Sie behalten, anpassen oder beenden, entscheiden Sie selbst.
- Überschneidungen: zum Beispiel zwei private Haftpflichtversicherungen nach einer Heirat.
- Veraltete Werte: etwa eine Versicherungssumme, die nach einem Umzug oder größeren Anschaffungen nicht mehr passt.
- Veränderte Lebenslage: Verträge, die zu einer früheren Situation passten, heute aber andere Schwerpunkte brauchen.
- Fehlende Bausteine: Themen, die bisher nicht betrachtet wurden, obwohl ihre finanziellen Folgen erheblich sein könnten.
Erste Orientierung mit Rechnern und Checks
Auf dieser Website finden Sie fünf kostenlose Orientierungs-Checks und 16 Rechner, zum Beispiel zu Brutto-Netto 2026, Steuerklassen, Sparen, Zinsen, Krediten und Inflation. Sie helfen, die eigene Ausgangslage grob einzuschätzen und Fragen für ein Gespräch zu sammeln. Die Ergebnisse beruhen auf vereinfachten Annahmen und ersetzen keine individuelle Beratung.
Diese Inhalte geben eine allgemeine Orientierung. Genannte Situationen und Leistungen sind Beispiele; entscheidend sind immer der konkrete Bedarf, die Versicherungsbedingungen und die individuelle Beratung. Es besteht keine Aussage zu Preis, Annahme oder Deckung.
Ansprechpartner und inhaltlich verantwortlich
Mahdi Barzkar
Inhaber und Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO · Registrierungsnummer D-H3YB-K7WLO-18.
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Häufige Fragen
Muss ich schon genau wissen, was ich suche?
Nein. Das Erstgespräch kann gerade dazu dienen, Themen zu sortieren und offene Fragen sichtbar zu machen.
Kann ich bestehende Verträge mitbringen?
Ja. Vorhandene Unterlagen können bei einer späteren individuellen Prüfung helfen. Senden Sie sensible Dokumente bitte nur über einen dafür ausdrücklich vorgesehenen sicheren Weg.
Was ist der Unterschied zwischen Finanzberatung und einem Versicherungsvergleich?
Ein Vergleich beantwortet die Frage, welche Lösung für ein bestimmtes Thema in Betracht kommt. Die Finanzberatung setzt früher an: Sie klärt, welche Themen überhaupt Priorität haben und wie sie zusammenhängen. Ein Vergleich kann daraus als nächster Schritt folgen.
Kann ich mich auch nur zu einem einzelnen Thema beraten lassen?
Ja. Der Umfang wird zu Beginn gemeinsam festgelegt. Auch ein einzelnes Thema, zum Beispiel die Haftpflicht oder ein bestehender Vorsorgevertrag, kann Gegenstand der Beratung sein. Zeigt sich, dass andere Themen damit zusammenhängen, entscheiden Sie, ob sie einbezogen werden.
Wie oft sollte ich meine Finanzen überprüfen?
Eine feste Regel gibt es nicht. Sinnvoll ist ein Blick auf die Gesamtsituation bei Veränderungen wie Jobwechsel, Umzug, Heirat, Geburt eines Kindes oder dem Start in die Selbstständigkeit. Darüber hinaus kann ein regelmäßiger Termin, zum Beispiel einmal im Jahr, helfen, den Überblick zu behalten.
Was kostet die Beratung durch einen Versicherungsmakler?
Das Erstgespräch bei MB Finance ist unverbindlich und kostenlos. Vor einer Beratung erhalten Sie die gesetzlich vorgeschriebene Erstinformation in Textform. Darin wird unter anderem erläutert, wie MB Finance vergütet wird.
Nächster Schritt
Ihr Thema persönlich einordnen.
Senden Sie uns eine kurze Anfrage ohne Gesundheits- oder Vertragsdaten. Wir melden uns für die Abstimmung des nächsten Schritts.