Ansprechpartner und inhaltlich verantwortlich
Mahdi Barzkar
Inhaber und Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO · Registrierungsnummer D-H3YB-K7WLO-18.
Unser Beratungsprozess
So vergleichen und beraten wir
Eine Beratung soll nicht nur ein Ergebnis nennen, sondern den Weg dorthin verständlich machen. Deshalb arbeiten wir in klaren Schritten und dokumentieren die für den Auftrag relevanten Grundlagen.
1. Zuhören und Auftrag klären
Wir besprechen Ziele, Prioritäten und offene Fragen. Gemeinsam legen wir fest, welches Thema betrachtet wird und was ausdrücklich nicht Teil des Auftrags ist.
2. Ausgangslage erfassen
Nur die für das Thema benötigten Angaben und vorhandenen Lösungen werden einbezogen. Sensible Informationen werden erst dann und nur über einen geeigneten Weg erhoben, wenn sie für die konkrete Beratung erforderlich sind.
3. Kriterien vereinbaren
Wir legen nachvollziehbare Kriterien fest. Beispiele sind Leistungsumfang, Ausschlüsse, Flexibilität, Selbstbeteiligung und Beitrag. Die Gewichtung richtet sich nach Ihrem Auftrag.
4. Unterschiede erklären
Wir stellen geeignete Lösungen gegenüber und erläutern wichtige Unterschiede sowie erkennbare Zielkonflikte. Ein günstigerer Beitrag kann beispielsweise mit anderen Bedingungen verbunden sein; das ist keine pauschale Bewertung.
5. Entscheidung und Begleitung
Sie entscheiden nach der Erläuterung selbst. Wenn Sie eine Lösung umsetzen möchten, begleiten wir die vereinbarten Schritte und bleiben für spätere Fragen oder Veränderungen ansprechbar.
Wie die Beratung dokumentiert wird
Versicherungsvermittler sind nach dem Versicherungsvertragsgesetz verpflichtet, Ihre Wünsche und Bedürfnisse zu erfragen, ihren Rat zu begründen und die Beratung zu dokumentieren. Die Dokumentation erhalten Sie in der Regel vor dem Abschluss eines Vertrags in Textform. Sie hilft Ihnen, Ihre Entscheidung auch später nachzuvollziehen. Festgehalten werden insbesondere:
- Ihre Wünsche und Bedürfnisse, wie sie im Gespräch geklärt wurden
- der erteilte Rat und die Gründe dafür
- Grundlagen wie der vereinbarte Umfang des Auftrags und die vereinbarten Kriterien
Online-Vergleich und Vergleich in der Beratung
Vergleichsrechner im Internet können einen ersten Eindruck vom Angebot vermitteln. Ihre Ergebnisse hängen allerdings stark von den gewählten Filtern ab, und häufig steht der Beitrag im Vordergrund. Ob ein Tarif zu Ihrer Situation passt, zeigt sich oft erst in den Bedingungen. In der Beratung wird deshalb zuerst festgelegt, was Ihnen wichtig ist; danach werden geeignete Lösungen anhand dieser Kriterien verglichen. Unterschiede, die für Ihren Auftrag relevant sind, werden erläutert, auch wenn sie sich im Beitrag nicht zeigen.
Kriterien in der Praxis: ein Beispiel
Wie Kriterien zusammenwirken, zeigt zum Beispiel ein Vergleich von Hausratversicherungen. Für einen Haushalt mit hochwertigen Fahrrädern können andere Punkte im Vordergrund stehen als für einen Haushalt mit wertvoller Einrichtung. Die folgenden Punkte sind nur Beispiele:
- Versicherungssumme: Reicht sie, um den gesamten Hausrat neu anzuschaffen? Ist sie zu niedrig, kann die Leistung im Schadenfall gekürzt werden (Unterversicherung).
- Grobe Fahrlässigkeit: Leistet der Tarif auch, wenn ein Schaden zum Beispiel durch eine unbeaufsichtigte Kerze entsteht?
- Fahrraddiebstahl: Ist er eingeschlossen, und unter welchen Voraussetzungen?
- Wertsachen: Bis zu welcher Grenze sind Schmuck, Bargeld oder andere Wertsachen versichert?
Bestehende Verträge im Vergleich
Ein neuer Vertrag ist nicht automatisch besser als ein bestehender. Betrifft ein Vergleich ein Thema, für das schon ein Vertrag besteht, gehört dieser deshalb mit in die Gegenüberstellung. Manchmal ist auch eine Anpassung des bestehenden Vertrags eine Möglichkeit. Bei einem möglichen Wechsel sind unter anderem diese Punkte zu beachten:
- Gesundheitsfragen und Alter: Ein neuer Vertrag kann neue Gesundheitsfragen und einen Beitrag nach dem heutigen Alter mit sich bringen.
- Wartezeiten: Manche Tarife sehen Wartezeiten vor, bevor Leistungen in Anspruch genommen werden können, zum Beispiel in der Zahnzusatz- oder Rechtsschutzversicherung.
- Erworbene Rechte: Vereinbarte Optionen oder Bedingungen des bisherigen Vertrags können bei einem Wechsel entfallen.
- Fristen: Laufzeit und Kündigungsfrist des bisherigen Vertrags bestimmen, wann ein Wechsel möglich ist.
- Reihenfolge: Einen bestehenden Vertrag erst kündigen, wenn der neue Schutz verbindlich zugesagt ist, damit keine Lücke entsteht.
Nach der Entscheidung
Haben Sie sich für eine Versicherungslösung entschieden, folgen typischerweise diese Schritte:
- Antrag: Die Antragsfragen, insbesondere zur Gesundheit, werden vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet. Sie prüfen den Antrag, bevor er gestellt wird.
- Annahme: Der Versicherer prüft den Antrag. Er kann ihn annehmen, ablehnen oder nur zu geänderten Bedingungen anbieten, zum Beispiel mit einem Leistungsausschluss oder einem Beitragszuschlag.
- Unterlagen prüfen: Stimmen Versicherungsschein und Bedingungen mit dem Besprochenen überein? Das lässt sich am besten innerhalb der Widerrufsfrist klären.
Diese Inhalte geben eine allgemeine Orientierung. Genannte Situationen und Leistungen sind Beispiele; entscheidend sind immer der konkrete Bedarf, die Versicherungsbedingungen und die individuelle Beratung. Es besteht keine Aussage zu Preis, Annahme oder Deckung.
Passende Vertiefungen
Häufige Fragen
Wird immer der gesamte Markt verglichen?
Welche Anbieter und Lösungen einbezogen werden können, hängt vom konkreten Auftrag und vom zugänglichen Markt ab. Der Umfang wird im Beratungsprozess transparent gemacht.
Entscheidet MB Finance für mich?
Nein. Wir erklären und ordnen. Die Entscheidung treffen Sie selbst.
Kann ich die Gewichtung der Kriterien selbst bestimmen?
Ja. Die Gewichtung richtet sich nach Ihrem Auftrag. Für eine Person steht zum Beispiel ein niedriger Beitrag im Vordergrund, für eine andere ein möglichst breiter Leistungsumfang oder die Möglichkeit, den Vertrag später anzupassen. Widersprechen sich Kriterien, wird dieser Zielkonflikt offen besprochen.
Kann ich einen Versicherungsvertrag nach dem Abschluss widerrufen?
In der Regel ja. Versicherungsverträge können grundsätzlich innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden, Lebensversicherungen innerhalb von 30 Tagen. Die Frist beginnt erst, wenn Ihnen unter anderem der Versicherungsschein, die Vertragsbestimmungen und die Widerrufsbelehrung in Textform vorliegen. Einzelheiten stehen in der Widerrufsbelehrung des Versicherers.
Was passiert, wenn mir keine der vorgestellten Lösungen zusagt?
Dann wird nichts umgesetzt. Sie können Kriterien neu gewichten, einen bestehenden Vertrag unverändert lassen oder das Thema zu einem späteren Zeitpunkt wieder aufgreifen.
Warum werden für einen Vergleich persönliche Angaben benötigt?
Bei vielen Versicherungen hängen Beitrag und Annahme von persönlichen Merkmalen ab, zum Beispiel von Alter, Beruf, Wohnort oder Gesundheit. Ohne diese Angaben wären Ergebnisse nur grob. Erhoben wird nur, was für das jeweilige Thema nötig ist; sensible Angaben werden ausschließlich über einen sicheren Weg ausgetauscht.
Nächster Schritt
Ihr Thema persönlich einordnen.
Senden Sie uns eine kurze Anfrage ohne Gesundheits- oder Vertragsdaten. Wir melden uns für die Abstimmung des nächsten Schritts.