تغطية تكميلية · الدخل أثناء المرض
يمكن أن يساعد تأمين بدل المرض اليومي الخاص (Krankentagegeld) في تغطية نقص موثَّق في صافي الدخل أثناء العجز المؤقت عن العمل. وهو يختلف عن بدل المرض القانوني (Krankengeld)، وليس بديلًا عن تأمين العجز المهني، ويخدم غرضًا تعاقديًا وزمنيًا مختلفًا.
أثناء المرض الطويل قد ينخفض الدخل المنتظم أو يتوقف. وتهدف الوثيقة إلى تعويض فقدان فعلي في الدخل بشكل مؤقت ضمن المبلغ المتفق عليه.
قد تصبح الوثيقتان مهمتين بالتتابع، لكنهما غير قابلتين للتبادل. فبدل المرض القانوني (Krankengeld) هو من مزايا التأمين الصحي القانوني (GKV)، أما بدل المرض اليومي الخاص (Krankentagegeld) فهو ميزة تأمينية منفصلة.
التأمين الزائد عن الحاجة (Überversicherung) غير وارد. ينبغي أن يعكس المبلغ اليومي النقص الفعلي في صافي الدخل وأن يُنسَّق مع المزايا الأخرى.
موظف غير قادر على العمل لأكثر من ستة أسابيع. بعد فترة استمرار دفع الراتب المعتادة، يكون بدل المرض القانوني (Krankengeld) أقل من صافي الدخل السابق. وقد يقلّص بدل المرض اليومي الخاص المتفق عليه (Krankentagegeld) الفرق الموثَّق مؤقتًا ضمن شروطه. وإذا كان من المتوقع أن يكون القيد دائمًا، فيجب النظر في العجز المهني بشكل منفصل.
مثال توضيحي فقط — وليس استشارة شخصية ولا ضمانًا للتغطية أو المزايا أو السعر.لا نعتمد مبلغًا مرغوبًا موحدًا؛ بل ننظر معًا إلى النقص الفعلي في صافي الدخل وبدء المزايا والاستحقاقات القائمة.
يُسجَّل استمرار دفع الراتب وبدل المرض القانوني (Krankengeld) وأي بدل مرض يومي خاص قائم (Krankentagegeld) وسائر المزايا البديلة عن الدخل.
يُوضع صافي الدخل والالتزامات المستمرة والخسارة القابلة للتأمين في سياقها.
يُنسَّق بين بدء المزايا والاحتياطيات المالية.
تُراجَع التعريفات والإثباتات وقواعد الإنهاء.
يبقى العجز المؤقت والعجز المهني طويل الأمد متمايزين بوضوح.
ندعم عملية الإخطار والإثبات المطلوبة أثناء العجز عن العمل.
ينبغي أن تميّز حماية الدخل بين القيود الصحية المؤقتة وطويلة الأمد.
يعتمد مبلغ المزايا ومدتها على الدخل والإثباتات وشروط الوثيقة.
لا. يتعلق بدل المرض اليومي الخاص (Krankentagegeld) بالعجز المؤقت عن العمل. أما تأمين العجز المهني فيغطي قيدًا متوقعًا طويل الأمد في المهنة.
لا يجوز من حيث المبدأ أن يتجاوز مجموع المزايا صافي الدخل المفقود الموثَّق. ويجب مراعاة تغيّرات الدخل.
بعد فترة الانتظار المتفق عليها، بشرط إثبات العجز عن العمل على النحو المطلوب. وينبغي أن يتناسب موعد البدء مع استمرار دفع الراتب وبدل المرض القانوني (Krankengeld) والاستحقاقات الأخرى والاحتياطيات.
تشرح الصفحة التالية لماذا يغطي التأمين الإلزامي للرعاية (Pflegepflichtversicherung) جزءًا فقط من التكاليف الممكنة، وكيف تختلف وثائق البدل اليومي وتكاليف الرعاية ومعاش الرعاية طويلة الأمد.
معلومات عامة، آخر تحديث 31 أغسطس 2026. أوصاف المزايا المعتادة ليست ضمانًا للتغطية أو للدفع. والحاسم هو الدخل وطلب التأمين وجدول الوثيقة والشروط.