مصطلحات التأمين الألمانية من A إلى Z

Anzeigepflichtواجب الإفصاح

واجب الإجابة عن جميع أسئلة شركة التأمين قبل إبرام العقد – مثلًا عن صحتكم أو الأضرار السابقة – إجابةً كاملة وصادقة (§ 19 VVG). وقد يؤدي الإخلال به إلى فقدان تغطيتكم.

Beitrag (Prämie)قسط التأمين

ثمن تغطيتكم، ويُدفع شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا. ويُسمّى في قانون التأمين الألماني أيضًا Prämie.

Beitragsbemessungsgrenzeالحد الأقصى لاحتساب الاشتراكات

حد الدخل الذي تُحتسب اشتراكات التأمين الاجتماعي حتى بلوغه؛ ولا تُستحق أي اشتراكات إضافية على الدخل الذي يتجاوزه. وفي عام 2026 يبلغ 5.812,50 € شهريًا للتأمين الصحي وتأمين الرعاية طويلة الأمد. ولا ينبغي الخلط بينه وبين حد الإلزام بالتأمين.

Beratungsdokumentationمحضر الاستشارة

ملخص مكتوب لجلسة الاستشارة يتضمن رغباتكم واحتياجاتكم وأسباب التوصية. وعلى الوسطاء عمومًا تسليمه قبل إبرام العقد (§§ 61, 62 VVG).

Berufsunfähigkeitالعجز المهني

يتحقق عندما لا تستطيعون، لأسباب صحية، مواصلة العمل في آخر مهنة مارستموها – وفي كثير من الوثائق إذا كان متوقعًا أن يستمر ذلك ستة أشهر على الأقل وبنسبة 50 % على الأقل. والتعريف الوارد في وثيقتكم هو الحاسم.

Deckungssummeمبلغ التغطية

أقصى مبلغ تدفعه شركة التأمين عن كل ضرر أو عن كل سنة تأمينية؛ وفي التأمين على الممتلكات والحياة يُسمّى عادةً مبلغ التأمين (Versicherungssumme). وإذا كان منخفضًا جدًا فإنكم تدفعون الباقي بأنفسكم.

Elementarschadenأضرار المخاطر الطبيعية

الأضرار الناجمة عن مخاطر طبيعية مثل الفيضانات والأمطار الغزيرة والزلازل والانهيارات الأرضية وحمل الثلوج أو الانهيارات الجليدية. وفي تأمين المباني السكنية وتأمين محتويات المنزل لا تكون مؤمَّنة غالبًا إلا من خلال ملحق إضافي.

Erstinformationالمعلومات الأولية

معلومات يجب على وسطاء التأمين تقديمها بصيغة نصية عند أول اتصال تجاري: من هم، وهل يعملون بصفة وسيط تأمين (Makler) أم بصفة وكيل تأمين (Vertreter)، ورقمهم في سجل الوسطاء (§ 15 VersVermV).

Erwerbsminderungsrenteمعاش انخفاض القدرة على الكسب

معاش من التأمين التقاعدي القانوني يُدفع إذا كانت قدرتكم على العمل في سوق العمل العامة، لأسباب صحية، أقل من ست ساعات يوميًا (انخفاض جزئي) أو أقل من ثلاث ساعات (انخفاض كامل). ولا تهم مهنتكم السابقة. وكقاعدة عامة، يلزم أن تكون لديكم خمس سنوات على الأقل من التأمين، منها ثلاث سنوات من الاشتراكات الإلزامية خلال السنوات الخمس الأخيرة.

eVB-Nummerالتأكيد الإلكتروني للتأمين (eVB)

رمز مكوّن من سبع خانات تؤكد به شركة تأمين المركبات التغطية لدى مكتب تسجيل المركبات. ولا يمكن تسجيل مركبة من دونه.

Familienversicherungالتأمين العائلي

في التأمين الصحي القانوني، يُؤمَّن الأزواج والشركاء المسجّلون والأطفال الذين لا دخل لهم أو دخلهم منخفض مجانًا بشروط معينة إذا كانوا يقيمون في ألمانيا. أما في التأمين الصحي الخاص فيدفع كل شخص مؤمَّن عليه قسطه الخاص.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)التأمين الصحي القانوني

تأمين صحي قائم على التضامن تقدمه صناديق التأمين الصحي (Krankenkassen). وتعتمد الاشتراكات على الدخل – أي نسبة الاشتراك العامة مضافًا إليها الاشتراك الإضافي للصندوق – لا على العمر أو الصحة.

Gliedertaxeجدول قيم الأعضاء

جدول في التأمين الخاص ضد الحوادث يحدد درجات عجز ثابتة عن فقدان أعضاء الجسم وأعضاء الحواس أو فقدان وظيفتها، مثل اليد أو العين.

Haftpflichtالمسؤولية المدنية

الالتزام القانوني بالتعويض عن ضرر ألحقتموه بشخص آخر. يتحقق تأمين المسؤولية المدنية من هذه المطالبات، ويدفع المطالبات المبررة، ويدافع عنكم ضد غير المبررة.

Hausratمحتويات المنزل

جميع الأشياء المنقولة في المسكن، مثل الأثاث والملابس والإلكترونيات والكتب والأشياء الثمينة. يغطيها تأمين محتويات المنزل؛ أما المبنى نفسه فيغطيه تأمين المباني السكنية.

Kfz-Haftpflichtتأمين المسؤولية المدنية للمركبات

تأمين إلزامي لحائزي المركبات. يدفع عن الأضرار التي تلحقونها بالآخرين بمركبتكم – لكن لا عن الأضرار التي تصيب مركبتكم أنتم.

Krankenkasseصندوق التأمين الصحي القانوني

مؤسسة تقدم التأمين الصحي القانوني وتأمين الرعاية طويلة الأمد، مثل AOK أو صندوق بديل (Ersatzkasse) أو صندوق شركة (Betriebskrankenkasse) أو صندوق نقابة حرفية (Innungskrankenkasse). ومعظم الصناديق مفتوحة للجميع؛ وتحدد القوانين معظم مزاياها.

Kündigungsfristمهلة الإلغاء

الحد الأدنى من المدة بين وصول إشعار الإلغاء إلى شركة التأمين ونهاية السنة التأمينية – وهي عادةً ثلاثة أشهر، وعادةً شهر واحد لتأمين السيارات.

Leistungsausschlussالاستثناء من التغطية

أحداث أو أسباب تستثنيها الوثيقة صراحةً من التغطية، مثل الضرر المتسبَّب فيه عمدًا. وتُحدَّد الاستثناءات في شروط الوثيقة ويمكن الاتفاق عليها أيضًا بصورة فردية.

Neuwertالقيمة الجديدة (قيمة الاستبدال)

المبلغ اللازم لشراء غرض جديد من النوع والجودة نفسيهما. يدفع تأمين محتويات المنزل عادةً القيمة الجديدة دون خصم بسبب العمر أو الاستهلاك.

Obliegenheitالتزام حامل الوثيقة

واجب سلوكي يقع على حامل الوثيقة قبل وقوع الضرر أو بعده، مثل الإبلاغ عن الضرر فورًا أو الحد من الخسارة أو اتباع قواعد السلامة. وقد يؤدي الإخلال به إلى تخفيض مزاياكم أو حتى إلى عدم الدفع إطلاقًا (§ 28 VVG).

Ombudsmannأمين المظالم

جهة مستقلة لتسوية المنازعات، مجانية للمستهلكين، للنزاعات مع شركة تأمين: أمين مظالم التأمين (Versicherungsombudsmann) لمعظم أنواع التأمين، وأمين مظالم التأمين الصحي الخاص (PKV-Ombudsmann) للتأمين الصحي الخاص وتأمين الرعاية طويلة الأمد.

Pflegegradدرجة الرعاية

تقييم لاحتياج الرعاية على سلم من 1 إلى 5، يُجرى بعد فحص يقوم به مقيِّم. وتعتمد مزايا تأمين الرعاية طويلة الأمد على درجة الرعاية.

Pflegeversicherungتأمين الرعاية طويلة الأمد

تأمين إلزامي يدفع بدل رعاية أو خدمات رعاية إذا احتجتم إلى رعاية طويلة الأمد. ويغطي جزءًا فقط من التكاليف؛ ويتحمل الباقي الشخص المحتاج إلى الرعاية أو تأمين رعاية تكميلي خاص.

Private Krankenversicherung (PKV)التأمين الصحي الخاص

تأمين صحي من شركات تأمين خاصة، مثلًا للعاملين لحسابهم الخاص والموظفين الحكوميين (Beamte) والعاملين بأجر الذين يتجاوز دخلهم حد الإلزام بالتأمين. وتعتمد الأقساط على العمر عند الالتحاق والحالة الصحية والباقة المختارة، لا على الدخل.

Risikozuschlagعلاوة المخاطر

قسط إضافي تفرضه شركة التأمين بسبب خطر مرتفع، مثل حالة مرضية سابقة أو هواية خطرة.

Rückstufungالانتقال إلى فئة أدنى من فئات الخلو من الأضرار

بعد ضرر مدفوع بموجب تغطية المسؤولية المدنية للمركبة أو التغطية الشاملة الكاملة، تنتقلون إلى فئة أدنى من فئات الخلو من الأضرار فيرتفع قسطكم. لذلك قد يكون من المجدي أن تدفعوا الأضرار الصغيرة بأنفسكم.

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)فئة الخلو من الأضرار

تصنيف في تأمين السيارات يقوم على عدد السنوات الخالية من الأضرار. وكلما ارتفعت فئتكم، انخفض قسطكم عادةً.

Schadenmeldungالإبلاغ عن الضرر

إبلاغ شركة التأمين بوقوع ضرر. وينبغي أن يتم فورًا، أي دون تأخير غير مبرر؛ وتضع بعض الوثائق مهلًا ثابتة.

Selbstbeteiligungالتحمّل الذاتي (الحد المقتطع)

الجزء من الضرر الذي تدفعونه بأنفسكم. ويؤدي ارتفاع التحمّل الذاتي عادةً إلى خفض القسط.

Sonderkündigungsrechtحق الإلغاء الخاص

الحق في إنهاء الوثيقة خارج مهلة الإلغاء العادية، مثلًا بعد رفع القسط دون مزايا أفضل أو بعد وقوع ضرر. وتسري عادةً مهلة مدتها شهر واحد.

Teilkaskoالتغطية الشاملة الجزئية

تغطية اختيارية لمركبتكم، مثلًا ضد السرقة والحريق وكسر الزجاج والعواصف والبَرَد والفيضانات والاصطدام بالحيوانات البرية مثل الغزلان أو الخنازير البرية. ولا تُغطّى الحوادث التي تتسببون فيها بأنفسكم.

Unterversicherungنقص التأمين

يحدث عندما يكون مبلغ التأمين أقل بكثير من القيمة التأمينية (Versicherungswert)، وهي في تأمين محتويات المنزل القيمة الجديدة لجميع الأغراض. ويجوز لشركة التأمين عندئذٍ تخفيض التعويض بالتناسب – حتى في الأضرار الصغيرة (§ 75 VVG). وتتنازل كثير من وثائق محتويات المنزل عن هذا التخفيض إذا اتُّفق على مبلغ محدد لكل متر مربع.

Versichererشركة التأمين

الشركة التي تتحمل الخطر وتدفع عند وقوع الضرر. وتخضع شركات التأمين في ألمانيا في الغالب لإشراف BaFin.

Versicherte Personالشخص المؤمَّن عليه

الشخص المؤمَّن على حياته أو صحته أو قدرته على العمل. ولا يلزم أن يكون حامل الوثيقة، كما في حال تأمين الوالدين لطفلهما.

Versicherungsbedingungen (AVB)شروط التأمين وأحكامه

تحدد الشروط والأحكام العامة (AVB) ما هو مغطى وما هو غير مغطى والالتزامات السارية. وهي جزء من العقد؛ وتُفسَّر البنود غير الواضحة في غير مصلحة شركة التأمين.

Versicherungsmaklerوسيط التأمين

وسيط يعمل نيابةً عن العميل ويقارن عروض عدة شركات تأمين. ويحتاج إلى ترخيص بموجب § 34d Abs. 1 GewO، ويكون مسجّلًا في سجل الوسطاء.

Versicherungsnehmerحامل الوثيقة (المؤمَّن له)

الشخص أو الشركة التي تبرم الوثيقة وتلتزم بدفع القسط. ويتمتع بالحقوق الناشئة عن العقد، مثل حق الإلغاء.

Versicherungspflichtgrenzeحد الإلزام بالتأمين

حد الدخل في التأمين الصحي، ويُسمّى أيضًا حد الأجر السنوي (Jahresarbeitsentgeltgrenze): 77.400 € سنويًا في عام 2026. ولا يخضع العاملون بأجر الذين يتجاوز راتبهم المنتظم هذا الحد للتأمين القانوني الإلزامي، ويمكنهم الاشتراك في تأمين خاص.

Versicherungsschein (Police)وثيقة التأمين

المستند الذي يؤكد العقد ببياناته الأساسية: الأشخاص والمخاطر المؤمَّن عليها، والقسط، وتاريخ البدء، والمدة، والشروط السارية. وإذا اختلف عن طلبكم، يمكنكم الاعتراض خلال شهر واحد (§ 5 VVG).

Versicherungsvertreterوكيل التأمين

شخص يتوسط في عقود التأمين لحساب شركة تأمين واحدة أو أكثر ويعرض منتجاتها. وعلى خلاف وسيط التأمين (Makler)، يقف الوكيل من الناحية القانونية في صف شركة التأمين.

Vollkaskoالتغطية الشاملة الكاملة

تشمل التغطية الشاملة الجزئية إضافةً إلى الأضرار التي تصيب مركبتكم من الحوادث التي تتسببون فيها ومن التخريب. وغالبًا ما تكون مفيدة للمركبات الجديدة أو الثمينة أو الممولة.

Wartezeitفترة الانتظار

فترة بعد بدء الوثيقة لا تُدفع خلالها مزايا أو تُدفع مزايا محدودة فقط – وهي شائعة مثلًا في تأمين الأسنان التكميلي وتأمين الحماية القانونية.

Widerrufsrechtحق العدول

الحق في العدول عن عقد تأمين جديد خلال 14 يومًا دون إبداء الأسباب، أو خلال 30 يومًا في تأمين الحياة وتأمين العجز المهني (§§ 8, 152, 176 VVG). ولا تبدأ المهلة إلا بعد أن تتسلموا جميع مستندات العقد والإشعار بحق العدول.

Zeitwertالقيمة الحالية

قيمة الاستبدال مطروحًا منها الاستهلاك بسبب العمر والاستعمال. وتدفع بعض الوثائق القيمة الحالية فقط، وقد تكون أقل بكثير من سعر غرض جديد.

Zusatzbeitragالاشتراك الإضافي

اشتراك يحدده كل صندوق تأمين صحي قانوني إضافةً إلى نسبة الاشتراك العامة. وإذا رفعه صندوقكم، يكون لكم حق إلغاء خاص ويمكنكم الانتقال إلى صندوق آخر.

تقدّم هذه المحتويات توجيهًا عامًا. الحالات والمزايا المذكورة أمثلة فقط؛ والحاسم دائمًا هو الحاجة الفعلية وشروط التأمين والاستشارة الفردية. ولا تتضمن أي تصريح بشأن السعر أو القبول أو التغطية.

جهة الاتصال والمسؤول عن المحتوى

Mahdi Barzkar

المالك ووسيط تأمين مرخَّص له بموجب § 34d Abs. 1 GewO · رقم التسجيل D-H3YB-K7WLO-18.

البيانات القانونية وبيانات السجل (بالألمانية)