دليل · 2026
غالبًا ما يملك الشريكان اللذان ينتقلان إلى السكن معًا وثيقتين للمسؤولية المدنية ووثيقتين لمحتويات المنزل – ويدفعان مرتين. كما يغيّر الزواج التأمين الصحي والضرائب والإرث ومن يحق له التصرف نيابةً عنكم في حالة الطوارئ؛ أما بالنسبة للشريكين غير المتزوجين فلا ينطبق تلقائيًا إلا القليل من ذلك. يوضح هذا الدليل ما ينطبق، وما ينبغي أن ترتّبوه بأنفسكم، وبأي ترتيب.
غالبًا ما يعني وجود أسرتين معيشيتين وجود مجموعتين من الوثائق. تحققوا أولًا من المؤمَّن عليه وأين، ثم قرروا أي وثيقة تُبقونها.
يكون الزوجان والشريكان المسجّلان مشمولين عادةً تلقائيًا بموجب وثيقة للزوجين أو للأسرة، لكن ليس بموجب وثيقة فردية. أما الشريكان غير المتزوجين فلا يكونان مشمولين عادةً إلا إذا كانا يعيشان في الأسرة المعيشية نفسها ومذكورين في الوثيقة. مهم: الأضرار التي تُلحقونها ببعضكم لا تدفعها الوثيقة المشتركة عادةً – فإذا كسرتم حاسوب شريككم المحمول، فالتكلفة عليكم.
تكفي وثيقة واحدة لمسكن مشترك؛ وهي تغطي أيضًا ممتلكات شريككم. عدّلوا مبلغ التأمين بحسب قيمة محتوياتكم المشتركة. فإذا كان منخفضًا جدًا، تخفّض شركة التأمين التعويض بصورة تناسبية (نقص التأمين، Unterversicherung). وتتنازل وثائق كثيرة عن هذا الخصم إذا أمّنتم مبلغًا مقطوعًا لكل متر مربع، وهو عادةً من 650 € إلى 750 €. وأثناء الانتقال يكون المسكنان مشمولين، والقديم لمدة لا تزيد على شهرين – أبلغوا عن الانتقال والمساحة الجديدة مبكرًا.
تشمل وثائق الأسرة والشريكين عادةً الزوجين، وكثير منها يشمل أيضًا شريكًا غير متزوج يعيش في الأسرة المعيشية نفسها؛ أما الوثيقة الفردية فتغطيكم وحدكم. وغالبًا ما تسري فترة انتظار مدتها 3 أشهر على المجالات المشمولة حديثًا. والنزاعات بين الشريكين أنفسهما، مثلًا بعد الانفصال، لا تكون مشمولة عادةً؛ وفي قانون الأسرة والإرث لا تدفع وثائق كثيرة إلا مقابل الاستشارة.
إذا كان شريككم يقود سيارتكم بانتظام، فأبلغوا شركة التأمين – فكثير من الوثائق تقيّد من يحق له القيادة، وقد يؤدي نقص المعلومات إلى رسوم إضافية. ويمكن نقل فئة الخلو من الأضرار (Schadenfreiheitsklasse) إلى الزوج أو الزوجة، ولدى كثير من شركات التأمين إلى شريك غير متزوج أيضًا. غير أن المستلم لا يحصل إلا على عدد من السنوات الخالية من الأضرار يساوي المدة التي يحمل فيها رخصة القيادة، ويفقد المتخلّي عن الفئة الخصم نهائيًا.
بحسب الاتحاد الألماني لشركات التأمين (GDV)، لا يدرك كثير من الأزواج إلا متأخرًا أن لديهم تغطية مزدوجة لمحتويات المنزل أو للمسؤولية المدنية. وإليكم ما ينبغي فعله:
يُفعّل الزواج أو الشراكة المسجّلة قواعد كثيرة تلقائيًا – لكن ليس للشريكين غير المتزوجين، مهما طالت مدة سكنهما معًا.
إذا لم يكن للزوج أو الزوجة دخل أو كان الدخل منخفضًا فقط، فيمكن تأمينه مجانًا عبر التأمين العائلي (Familienversicherung) لدى صندوق التأمين الصحي القانوني الخاص بكم (§ 10 SGB V). وفي عام 2026 يجب ألا يتجاوز مجموع دخله بانتظام 565 € شهريًا، أو 603 € من وظيفة صغيرة (Minijob). ويجب أيضًا أن يقيم في ألمانيا وألا يكون عاملًا لحسابه الخاص كمهنة رئيسية. ولا يوجد ذلك للشريكين غير المتزوجين. ولا يوجد تأمين عائلي في التأمين الصحي الخاص؛ إذ يحتاج كل شخص إلى وثيقته الخاصة.
يرث الزوج أو الزوجة بحكم القانون: فبموجب النظام المالي المعتاد، أي نظام المشاركة في المكاسب المتحققة (Zugewinngemeinschaft)، يحصل الطرف الباقي على قيد الحياة على نصف التركة إلى جانب الأبناء. وتبلغ قيمة إعفائه من ضريبة الإرث 500.000 €. أما الشريكان غير المتزوجين فلا يرثان شيئًا دون وصية أو عقد إرث (Erbvertrag). وإذا عيّن كل منكم الآخر وارثًا، فإن مبلغ إعفاء الشريك 20.000 € فقط؛ وما فوق ذلك تبدأ الضريبة من 30 %.
إذا توفي أحد الزوجين، يمكن للآخر الحصول على معاش أرملة أو أرمل من التأمين التقاعدي القانوني. الشروط: أن يكون المتوفى مؤمَّنًا لمدة 5 سنوات على الأقل، وأن يكون الزواج قد استمر عادةً سنة واحدة على الأقل. والمعاش الصغير للأرملة أو الأرمل (kleine Witwenrente) يبلغ 25 % من معاش المتوفى ويُصرف عادةً لمدة لا تزيد على 24 شهرًا؛ أما المعاش الكبير (große Witwenrente) فيبلغ 55 %. ولا يحصل الشريكان غير المتزوجين على معاش ورثة.
منذ عام 2023 يجوز للزوجين تمثيل بعضهما في الشؤون الصحية إذا تعذّر على أحدهما اتخاذ القرار، مثلًا بعد حادث (§ 1358 BGB). ويسري ذلك لمدة لا تزيد على 6 أشهر وعلى الشؤون الصحية فقط، كالفحوص والعلاج والعقود المتصلة بهما – ولا يسري إذا كانا يعيشان منفصلين أو كان هناك توكيل احتياطي (Vorsorgevollmacht). ولا يشمل ذلك الحسابات المصرفية وعقد الإيجار والتعامل مع الجهات الرسمية. ولا يملك الشريكان غير المتزوجين هذا الحق.
من دون اتفاق مالي بين الزوجين (Ehevertrag) تعيشون في ظل نظام المشاركة في المكاسب المتحققة (Zugewinngemeinschaft): يحتفظ كل منكم بأصوله ويتحمل ديونه. ولا تجري تسوية المكاسب إلا عند انتهاء الزواج. وإذا أردتم شيئًا آخر، مثل فصل الأموال، فتحتاجون إلى اتفاق مالي بين الزوجين موثّق لدى كاتب العدل. وبالنسبة للأزواج الذين يرتبط زواجهم بدولة أخرى والمتزوجين منذ 29 يناير 2019، يطبّق قانون الاتحاد الأوروبي عمومًا النظام المالي للزواج المعمول به في البلد الذي يقيمان فيه معًا لأول مرة بعد الزواج، ما لم يختارا القانون الواجب التطبيق.
يبقى الشريكان غير المتزوجين من الناحية الضريبية فردين مستقلين. أما بالنسبة للمتزوجين وللشريكين المسجّلين:
ما لا ينظّمه القانون يمكنكم تنظيمه بأنفسكم. وهذا أهم ما يكون للشريكين غير المتزوجين.
سواء جمعتم أموالكم أم لا فالأمر لكم. والمهم أن تعرفوا العواقب.
تنطبق الخطوات الأولى على كل شريكين، والأخيرة على المتزوجين فقط. تخطّوا ما لا ينطبق عليكم.
تقدّم هذه المحتويات توجيهًا عامًا. الحالات والمزايا المذكورة أمثلة فقط؛ والحاسم دائمًا هو الحاجة الفعلية وشروط التأمين والاستشارة الفردية. ولا تتضمن أي تصريح بشأن السعر أو القبول أو التغطية.
جهة الاتصال والمسؤول عن المحتوى
المالك ووسيط تأمين مرخَّص له بموجب § 34d Abs. 1 GewO · رقم التسجيل D-H3YB-K7WLO-18.
بالنسبة للزوج أو الزوجة: نعم عادةً، إذا كانت الوثيقة للزوجين أو للأسرة، لكن ليس إذا كانت وثيقة فردية. أما الشريك غير المتزوج فعادةً فقط إذا كان يعيش معكم ومذكورًا في الوثيقة. والأضرار التي تلحقونها ببعضكم لا تكون مشمولة عادةً.
لا يوجد بحكم القانون حق إلغاء خاص (Sonderkündigungsrecht) لمجرد السكن معًا أو الزواج. غير أن شركات تأمين كثيرة تلغي الوثيقة الأحدث مبكرًا بناءً على طلب – لا تلغوا إلا بعد أن تغطيكم الوثيقة المتبقية معًا.
IV/IV تلقائيًا. وبناءً على طلب لدى مكتب الضرائب يمكنكم اختيار III/V أو IV مع معامل؛ وللسنة الجارية حتى 30 نوفمبر. أما ضريبتكم النهائية فلا يحددها إلا إقراركم الضريبي.
لا. فالتأمين العائلي المجاني يشمل الأزواج والشريكين المسجّلين والأطفال فقط. أما الشريك الذي لستم متزوجين منه فيحتاج إلى تأمين صحي خاص به.
عادةً نعم. فالتمثيل في الطوارئ يشمل الشؤون الصحية فقط ويدوم 6 أشهر كحد أقصى. وللحسابات والعقود والسكن والجهات الرسمية تحتاجون إلى توكيل – وإلا فغالبًا ما يتعيّن على المحكمة تعيين وصي.
الخطوة التالية
أرسلوا إلينا طلبًا قصيرًا دون بيانات صحية أو تفاصيل عقود. سنتواصل معكم للاتفاق على الخطوة التالية.