دليل · 2026
بعد وقوع الضرر تأتي السلامة أولًا، ثم الترتيب الصحيح: الحد من الضرر وتوثيقه والإبلاغ عنه. وإذا أخللتم بالتزاماتكم بموجب الوثيقة، فقد تدفع شركة التأمين أقل أو لا تدفع شيئًا. وتبيّن قوائم المراجعة هذه ما يجب فعله بعد أكثر أنواع الأضرار شيوعًا، وما المواعيد النهائية المطبقة، وما حقوقكم.
الأشخاص قبل الممتلكات. لا تعرّضوا أنفسكم للخطر، فشركة التأمين لا تتوقع منكم إلا إجراءات معقولة وآمنة.
تنطبق هذه الخطوات على جميع مطالبات الممتلكات والمسؤولية المدنية والمركبات تقريبًا. وترد التزاماتكم الدقيقة (Obliegenheiten) في شروط وثيقتكم.
الاستعداد قبل الاتصال يغنيكم عن أسئلة المتابعة. وإذا كانت وثائقكم مفقودة، فإن كشوف حسابكم البنكية تبيّن لأي شركة تأمين تدفعون الأقساط.
الوثيقة التي تدفع تتوقف على ما تضرر: تأمين محتويات المنزل (Hausratversicherung) يعوّض منقولاتكم، وتأمين المباني السكنية (Wohngebäudeversicherung) يعوّض المبنى، وتأمين المسؤولية المدنية الخاصة (Privathaftpflichtversicherung) يعوّض الأضرار التي تلحق بالغير. وكثيرًا ما تكون أكثر من وثيقة معنية بالضرر.
دوّنوا اسم وعنوان المتضرر وأعطوه بيانات شركة التأمين الخاصة بكم. بلّغوا عن الحادثة خلال أسبوع وأحيلوا أي مطالبات فورًا. لا تعدوا بالدفع: فشركة التأمين تفحص ما إذا كنتم مسؤولين، وتدفع المطالبات المبررة وتدافع عنكم ضد غير المبررة. والإقرار بالخطأ لا يفقدكم التغطية (§ 105 VVG)، لكنه لا يُلزم شركة التأمين أيضًا.
اتصلوا بالشرطة (110) ولا تغيّروا شيئًا إلى أن تُؤمَّن الأدلة. أوقفوا بطاقاتكم عبر 116 116، وإذا سُرقت المفاتيح فغيّروا الأقفال. وسلّموا قائمة بالأغراض المسروقة مع قيمة استبدالها (Stehlgutliste) إلى الشرطة وشركة التأمين في أقرب وقت. ويدفع تأمين محتويات المنزل عن السرقة بالاقتحام، لكن عادةً لا يدفع إذا تُركت الأبواب غير مقفلة أو النوافذ مفتوحة.
أغلقوا الماء وافصلوا الدوائر الكهربائية المتأثرة. وإذا كنتم مستأجرين فأبلغوا المؤجر أو إدارة العقار فورًا، فهم يتولون الضرر الذي لحق بالمبنى، ونبّهوا الجيران في الطوابق السفلية. وأبلغوا شركة تأمين المحتويات عن الأضرار التي لحقت بالأثاث والأجهزة، وشركة تأمين المسؤولية المدنية الخاصة عن الأضرار في شقق الآخرين. ولا تكلّفوا شركة تجفيف إلا بعد الاتفاق مع شركة التأمين.
بموجب شروط الوثائق المعتادة، تعني العاصفة رياحًا بقوة 8 على الأقل، أي نحو 62 كم/س؛ ويدعم ذلك وقوع أضرار مماثلة في المباني المجاورة. غطّوا الأجزاء المكشوفة من السطح فقط إذا أمكنكم ذلك دون خطر. ويدفع تأمين المباني عن أضرار المبنى، وتأمين المحتويات عن منقولاتكم، والتغطية الشاملة الجزئية (Teilkasko) عن أضرار العواصف والبَرَد في سيارتكم.
الفيضانات وارتداد المياه والأمطار الغزيرة لا تُغطّى إلا بتغطية إضافية للمخاطر الطبيعية (Elementarschaden)، فراجعوا وثيقتكم. لا تدخلوا قبوًا غمرته المياه بينما قد تكون الكهرباء ما زالت موصولة. صوّروا مستوى الماء والأضرار قبل الضخ، وأبلغوا شركتي تأمين المبنى والمحتويات عن الخسارة. وبالنسبة إلى سيارتكم، تدفع التغطية الشاملة الجزئية (Teilkasko).
اتصلوا بالإطفاء (112) ولا تعودوا إلى المبنى إلا بعد أن تسمح فرق الطوارئ بذلك. يدفع تأمين المباني عن أضرار المبنى، وتأمين المحتويات عن أضرار منقولاتكم. اسألوا عما إذا كانت وثيقتكم تغطي تكاليف الفندق إذا أصبح مسكنكم غير صالح للسكن. ولا تتخلصوا من الأغراض المتضررة بالسخام إلا بعد مراجعة شركة التأمين.
يفرض قانون العقوبات وقانون المرور التزامات هنا أيضًا.
تنطبق قواعد مختلفة عندما تكونون خارج المنزل أو في نزاع قانوني أو مرضى في الخارج:
اطلبوا تثبيت لوح الزجاج المكسور مؤقتًا أو تركيب زجاج طارئ، واتفقوا مع شركة التأمين على الاستبدال النهائي. أما الكسر البسيط لزجاج النوافذ أو لأسطح الطهي الزجاجية السيراميكية فلا يغطيه عادةً إلا تأمين الزجاج؛ وإذا انكسر الزجاج بسبب عاصفة أو سرقة بالاقتحام أو حريق، فيدفع تأمين المباني أو المحتويات بحسب الحالة.
أبلغوا الشرطة وشركة التأمين عن السرقة فورًا، مع رقم الإطار والإيصال وإثبات القفل. وإذا كانت الدراجة في قبو مقفل فعادةً يغطيها تأمين محتويات المنزل؛ وفي أماكن أخرى كثيرًا ما لا يغطيها إلا ملحق خاص بالدراجات. وبعض الوثائق الأقدم لا تدفع إلا بين الساعة 6 صباحًا والساعة 10 مساءً. وإذا بقيت الدراجة مفقودة بعد ثلاثة أسابيع، فأبلغوا شركة التأمين.
أبلغوا شركة تأمين الحماية القانونية (Rechtsschutzversicherung) عن القضية قبل أن تنشأ أي تكاليف، وإن أمكن اطلبوا تأكيدًا كتابيًا بالتغطية (Deckungszusage) قبل تكليف محامٍ. وانتبهوا إلى فترة الانتظار: لا يُغطّى النزاع عادةً إلا إذا نشأ سببه بعد أكثر من ثلاثة أشهر من بدء الوثيقة. وإذا رفضت شركة التأمين بسبب ضعف فرص النجاح، فإن كثيرًا من الوثائق تنص على رأي ملزم من محاميكم (Stichentscheid).
راجعوا الطبيب بسرعة وبلّغوا عن الحادث. وللحصول على تعويض العجز في تأمين الحوادث الخاص (Unfallversicherung)، يجب أن يقع الضرر الدائم ويثبته طبيب ويُطالَب به ضمن المواعيد التعاقدية؛ وتختلف مدتها من وثيقة إلى أخرى، فاطلعوا عليها فورًا. وفي حوادث العمل أو في الطريق من العمل وإليه، أبلغوا صاحب العمل أيضًا، لأن التأمين القانوني ضد الحوادث يكون مسؤولًا حينها كذلك.
تدفعون عادةً أتعاب زيارة الطبيب بأنفسكم في البداية؛ فاحتفظوا بالفاتورة الأصلية التي يظهر فيها التشخيص والعلاج. وقبل دخول المستشفى أو النقل الطبي للعودة، اتصلوا برقم الطوارئ لدى شركة التأمين الصحي للسفر لكي توضّح مسألة تحمّل التكاليف. ولا يدفع التأمين الصحي القانوني تكاليف النقل الطبي للعودة إلى ألمانيا.
يجوز لشركة التأمين أن تفحص المطالبة بدقة، لكن لا يجوز لها تأخيرها دون مبرر:
بصفتنا وسطاء تأمين، نتصرف نيابةً عن عملائنا لا عن شركة التأمين. وفي الوثائق التي نتولى رعايتها نساعدكم على الإبلاغ عن الضرر بشكل كامل، وعلى تجميع المستندات، وفهم رسائل شركة التأمين، ومتابعة حالات التأخير، وذلك بالألمانية أو الفارسية أو الإنجليزية. أما قرار الدفع ومقداره فتتخذه شركة التأمين؛ ولا يمكننا أن نعد بنتيجة معينة.
تقدّم هذه المحتويات توجيهًا عامًا. الحالات والمزايا المذكورة أمثلة فقط؛ والحاسم دائمًا هو الحاجة الفعلية وشروط التأمين والاستشارة الفردية. ولا تتضمن أي تصريح بشأن السعر أو القبول أو التغطية.
جهة الاتصال والمسؤول عن المحتوى
المالك ووسيط تأمين مرخَّص له بموجب § 34d Abs. 1 GewO · رقم التسجيل D-H3YB-K7WLO-18.
دون تأخير لا مبرر له، أي دون تردد يُعدّ تقصيرًا منكم (§ 30 VVG)؛ وفي المسؤولية المدنية وعادةً في تأمين المركبات أيضًا خلال أسبوع واحد. والإبلاغ المتأخر لا يفقدكم التغطية تلقائيًا؛ لكن إذا كان متعمدًا أو نتيجة إهمال جسيم، فقد تخفّض شركة التأمين الدفع أو ترفضه.
الإجراءات الطارئة نعم، مثل التزجيج المؤقت أو ضخ الماء. أما الإصلاح النهائي فاحصلوا على موافقة شركة التأمين قبله، ويُفضَّل ذلك مع الصور وتقدير الإصلاح.
اسألوا كتابيًا وحدّدوا مهلة معقولة. وبعد شهر يمكنكم طلب دفعة مقدّمة إذا كانت شركة التأمين ملزمة بالدفع من حيث المبدأ. وفيما عدا ذلك يمكن أن يساعدكم وسيطكم أو أمين مظالم التأمين أو BaFin.
في تأمين السيارات نعم عادةً: إذا دفع تأمين المسؤولية المدنية أو التغطية الشاملة الكاملة (Vollkasko)، فستنتقلون في سنة التأمين التالية إلى فئة أدنى من فئات الخلو من الأضرار (SF-Klasse)؛ وتحدد كل شركة تأمين بنفسها مدى هذا الانتقال. أما أضرار التغطية الشاملة الجزئية (Teilkasko)، مثل كسر الزجاج أو البَرَد، فلا تؤدي إلى الانتقال إلى فئة أدنى.
نعم، وكذلك أنتم. ففي تأمين الممتلكات والمسؤولية المدنية والمركبات يمكن لكلا الطرفين عادةً الإلغاء حتى شهر واحد بعد انتهاء مفاوضات التعويض. ولا تلغوا إلا بعد توفر تغطية جديدة.
الخطوة التالية
أرسلوا إلينا طلبًا قصيرًا دون بيانات صحية أو تفاصيل عقود. سنتواصل معكم للاتفاق على الخطوة التالية.