البنية المعتادة
- دفعة واحدة إذا توفي المؤمَّن عليه خلال مدة الوثيقة
- مبلغ تأمين ثابت أو متناقص وفق جدول
- تسمية مستفيد واحد أو أكثر
- مدة تتوافق مع فترة الاعتماد المالي أو مدة قرض أو التزامات أخرى
- بحسب الوثيقة، خيارات لزيادة التغطية أو تمديدها
الخطوة 06 · العائلة والالتزامات
تأمين الحياة المؤقت: احموا المسؤولية المالية.
عندما يعتمد دخل الأسرة أو ترتيبات الرعاية أو أقساط القروض على شخص واحد، قد تترك وفاته فجوة مالية كبيرة. ويدفع تأمين الحياة المؤقت المبلغ المتفق عليه للمستفيد إذا توفي المؤمَّن عليه خلال مدة الوثيقة، مع مراعاة شروط الوثيقة واستثناءاتها.
حماية المعالينحماية القروضالمدة ومبلغ التأمينالمستفيد
ما سبب وجود تأمين الحياة المؤقت؟
ليس الغرض منه علاج المرض ولا تكوين المدخرات. وغرضه تخفيف فجوة مالية جرى تحديدها مسبقًا بعد الوفاة.
إذا توفي المؤمَّن عليه خلال مدة الوثيقة المتفق عليها، يُدفع مبلغ الوفاة إلى المستفيد المسمّى. ويمكن أن يساعد في تمويل تكاليف المعيشة أو رعاية الأطفال أو التعليم أو القروض المستحقة.
يجب تمييز تأمين الحياة المؤقت عن وثيقة التأمين على الحياة المختلطة (Kapitallebensversicherung). فهو يركّز على التغطية في حالة الوفاة، وليس فيه عمومًا عنصر ادخار يُدفع في نهاية المدة.
ماذا يغطي عادةً؟
المؤمَّن عليه وحامل الوثيقة والشخص صاحب الحق في تلقي الاستحقاق أدوار مختلفة ويجب تحديدها بصورة صحيحة.
الحدود والشروط
- لا يتوفر مبلغ وفاة بعد انتهاء مدة الوثيقة المتفق عليها.
- لا يوجد عادةً رأس مال متراكم يُعاد عند انتهاء الوثيقة أو إلغائها.
- قد تعرّض الإجابات غير المكتملة عن الظروف الصحية أو المخاطر المطلوبة التغطية للخطر.
- قد يؤدي العمل أو الهوايات الخطرة إلى أقساط إضافية أو استثناءات فردية.
- يتضمن القانون الألماني والوثيقة قواعد خاصة للوفاة بسبب الانتحار، لا سيما خلال السنوات الثلاث الأولى للوثيقة.
من ينبغي أن يراجع التغطية في حالة الوفاة؟
السؤال الأساسي هو ما إذا كانت وفاة شخص ستخلق فجوة مالية لا يمكن سدها بالدخل الخاص أو بالاستحقاقات القانونية أو بالأصول القائمة.
الآباء والأزواج
للرعاية غير المدفوعة والعمل المنزلي قيمة مالية أيضًا. ولذلك قد يحتاج كلا الشريكين إلى حماية خاصة به.
المقترضون
يمكن لمبلغ وفاة مناسب أن يساعد في سداد قرض عقاري مستحق أو التزام مالي طويل الأمد آخر.
شركاء الأعمال
حيثما تعتمد الملكية أو الضمانات أو التمويل على أشخاص بعينهم، قد تنشأ عن الوفاة التزامات تجارية أيضًا.
مثال توضيحي
تستمر تكاليف العائلة والالتزامات المالية
يوفر أحد الوالدين جزءًا كبيرًا من دخل الأسرة ويسهم في قرض العقار المشترك. وإذا توفي هذا الشخص خلال مدة الوثيقة، يمكن للاستحقاق المتفق عليه أن يساعد في تمويل الالتزامات الجارية ورعاية العائلة.
مثال توضيحي فقط — وليس استشارة شخصية ولا ضمانًا للتغطية أو المزايا أو السعر.كيف تدعمكم MB Finance.
يجب أن يتوافق مبلغ التأمين ومدة الوثيقة والأدوار التعاقدية فيما بينها. ونقيّمها إلى جانب الاستحقاقات والالتزامات القائمة.
يُنظر إلى الدخل والرعاية والقروض والمدخرات واستحقاقات ذوي المتوفى القائمة معًا.
تُواءم الفترة مع الالتزام المراد حمايته بدلًا من استخدام مدة عامة.
تُقارَن المبالغ الثابتة والمتناقصة بحسب هدف الحماية.
تُحدَّد أدوار حامل الوثيقة والمؤمَّن عليه والمستفيد بوضوح.
تُعدّ المعلومات المطلوبة عن الظروف الصحية وظروف المخاطر بعناية وبصورة كاملة.
قد تستدعي مراجعة جديدة الولادة أو الانفصال أو سداد القرض أو البيع أو تغييرات في الأعمال.
ضعوا الوثائق ذات الصلة في سياقها.
الوفاة وفقدان القدرة على العمل والأضرار المادية تُطلق استحقاقات مختلفة ويجب التخطيط لها بصورة منفصلة.
الموضوع التأميني التالي
تابعوا إلى تأمين السيارات.
كل من يقتني مركبة ذات محرك يحتاج إلى تأمين المسؤولية المدنية للمركبات (Kfz-Haftpflicht). وتشرح الصفحة التالية أيضًا كيف تنطبق التغطية الشاملة الجزئية (Teilkasko) والتغطية الشاملة الكاملة (Vollkasko) وغيرها من الوحدات على المركبة المؤمَّن عليها.
حاسبات ذات صلة
المصادر وتنبيه عام
تقدّم هذه الصفحة معلومات عامة، ولا تحلّ محل الاستشارة الشخصية أو تقييم وثيقة بعينها. ويحكم الاستحقاقات والاستثناءات والمدة وحقوق المستفيد كلٌّ من الطلب وجدول الوثيقة والقانون الألماني وشروط الوثيقة.