واژه‌نامه بیمه: اصطلاحات آلمانی به زبان ساده

Anzeigepflichtوظیفه اعلام اطلاعات

وظیفه پاسخ کامل و صادقانه به همه پرسش‌های بیمه‌گر پیش از بستن قرارداد – مثلاً درباره سلامت یا خسارت‌های قبلی (ماده ۱۹ VVG). نقض این وظیفه می‌تواند به از دست رفتن پوشش بیمه منجر شود.

Beitrag (Prämie)حق‌بیمه

بهای پوشش بیمه که ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت می‌شود. در زبان حقوقی آلمانی به آن Prämie هم می‌گویند.

Beitragsbemessungsgrenzeسقف درآمد مشمول حق‌بیمه

سقفی از درآمد که حق‌بیمه‌های اجتماعی تا آن محاسبه می‌شود؛ به درآمد بالاتر از آن حق‌بیمه بیشتری تعلق نمی‌گیرد. در سال ۲۰۲۶ این سقف برای بیمه درمانی و مراقبت ماهانه ۵٬۸۱۲٫۵۰ یورو است. با حد نصاب بیمه اجباری اشتباه نشود.

Beratungsdokumentationصورت‌جلسه مشاوره

خلاصه کتبی جلسه مشاوره، شامل خواسته‌ها و نیازهای شما و دلیل توصیه ارائه‌شده. واسطه‌های بیمه معمولاً باید آن را پیش از بستن قرارداد تحویل دهند (مواد ۶۱ و ۶۲ VVG).

Berufsunfähigkeitازکارافتادگی شغلی

وضعیتی که در آن به دلایل سلامتی دیگر نمی‌توانید آخرین شغل خود را انجام دهید – در بسیاری از قراردادها وقتی پیش‌بینی شود این ناتوانی دست‌کم شش ماه طول بکشد و دست‌کم ۵۰ درصد باشد. تعریف قرارداد ملاک است.

Deckungssummeسقف تعهد

بیشترین مبلغی که بیمه‌گر برای هر خسارت یا در هر سال بیمه‌ای می‌پردازد؛ در بیمه اموال و عمر معمولاً به آن مبلغ بیمه‌شده (Versicherungssumme) می‌گویند. اگر این سقف کم باشد، باقی‌مانده را خودتان می‌پردازید.

Elementarschadenخسارت بلایای طبیعی

خسارت ناشی از خطرهای طبیعی مانند سیل، باران شدید، زلزله، رانش زمین، سنگینی برف یا بهمن. در بیمه ساختمان مسکونی و بیمه اثاثیه منزل اغلب فقط با یک پوشش تکمیلی بیمه می‌شود.

Erstinformationاطلاعات اولیه واسطه بیمه

اطلاعاتی که واسطه‌های بیمه باید در اولین تماس کاری به‌صورت متنی ارائه دهند: هویت خود، اینکه کارگزار هستند یا نماینده، و شماره ثبت خود در دفتر ثبت واسطه‌های بیمه (ماده ۱۵ VersVermV).

Erwerbsminderungsrenteمستمری کاهش توان کسب درآمد

مستمری بیمه بازنشستگی قانونی برای زمانی که به دلایل سلامتی در بازار کار عمومی کمتر از شش ساعت در روز (کاهش جزئی) یا کمتر از سه ساعت (کاهش کامل) بتوانید کار کنید. شغل قبلی شما در این ارزیابی نقشی ندارد. شرط آن معمولاً دست‌کم پنج سال سابقه بیمه است که سه سال آن در پنج سال اخیر با حق‌بیمه اجباری همراه باشد.

eVB-Nummerکد تأییدیه الکترونیکی بیمه (eVB)

کدی هفت‌کاراکتری که بیمه‌گر خودرو با آن پوشش بیمه را به اداره ثبت خودرو تأیید می‌کند. بدون این کد نمی‌توان خودرو را ثبت کرد.

Familienversicherungبیمه خانوادگی بدون حق‌بیمه

در بیمه درمانی قانونی، همسر، شریک زندگی ثبت‌شده و فرزندانی که درآمد ندارند یا درآمدشان کم است، با شرایطی مشخص و در صورت سکونت در آلمان، بدون حق‌بیمه جداگانه بیمه می‌شوند. در بیمه درمانی خصوصی هر فرد بیمه‌شده حق‌بیمه جداگانه می‌پردازد.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)بیمه درمانی قانونی

بیمه درمانی مبتنی بر همبستگی که صندوق‌های بیمه درمانی (Krankenkassen) ارائه می‌کنند. حق‌بیمه به درآمد بستگی دارد – نرخ عمومی به‌علاوه حق‌بیمه اضافی صندوق – نه به سن یا وضعیت سلامت.

Gliedertaxeجدول درصد نقص عضو

جدولی در بیمه حوادث شخصی که برای از دست رفتن یا ازکارافتادن اعضای بدن و اندام‌های حسی – مثلاً دست یا چشم – درصد ثابت نقص عضو تعیین می‌کند.

Haftpflichtمسئولیت مدنی

الزام قانونی به جبران خسارتی که به دیگری وارد کرده‌اید. بیمه‌های مسئولیت مدنی چنین مطالباتی را بررسی می‌کنند، مطالبات موجه را می‌پردازند و در برابر مطالبات ناموجه از شما دفاع می‌کنند.

Hausratاثاثیه منزل

همه وسایل منقول یک خانه، مانند مبلمان، لباس، وسایل الکترونیکی، کتاب و اشیای قیمتی. این وسایل با بیمه اثاثیه منزل بیمه می‌شوند و خود ساختمان با بیمه ساختمان مسکونی.

Kfz-Haftpflichtبیمه مسئولیت مدنی خودرو

بیمه اجباری برای دارندگان خودرو. خسارتی را که با خودرو به دیگران وارد می‌کنید می‌پردازد – اما خسارت خودروی خودتان را پوشش نمی‌دهد.

Krankenkasseصندوق بیمه درمانی قانونی

نهاد ارائه‌دهنده بیمه درمانی و مراقبت قانونی، مانند AOK یا صندوق‌های جایگزین، شرکتی و صنفی. بیشتر صندوق‌ها برای همه باز هستند و خدماتشان تا حد زیادی در قانون تعیین شده است.

Kündigungsfristمهلت فسخ

حداقل فاصله میان رسیدن نامه فسخ به بیمه‌گر و پایان سال بیمه‌ای – معمولاً سه ماه و در بیمه خودرو معمولاً یک ماه.

Leistungsausschlussاستثنای پوشش

رویدادها یا علت‌هایی که قرارداد صراحتاً آن‌ها را بیمه نمی‌کند؛ مثلاً خسارت عمدی. استثناها در شرایط بیمه آمده‌اند و می‌توانند به‌صورت فردی هم توافق شوند.

Neuwertارزش نو

مبلغی که برای خرید نوِ یک وسیله از همان نوع و کیفیت لازم است. بیمه اثاثیه منزل معمولاً ارزش نو را بدون کسر بابت عمر یا فرسودگی جبران می‌کند.

Obliegenheitتعهد بیمه‌گذار

وظیفه رفتاری بیمه‌گذار پیش یا پس از خسارت؛ مثلاً اعلام فوری خسارت، جلوگیری از گسترش آن یا رعایت مقررات ایمنی. نقض آن می‌تواند به کاهش یا حتی از دست رفتن پرداخت خسارت منجر شود (ماده ۲۸ VVG).

Ombudsmannنهاد مستقل حل اختلاف بیمه

نهاد مستقل حل اختلاف که برای مصرف‌کنندگان رایگان است: Versicherungsombudsmann برای بیشتر رشته‌های بیمه و PKV-Ombudsmann برای بیمه‌های درمانی و مراقبت خصوصی.

Pflegegradدرجه مراقبت

ارزیابی میزان نیاز به مراقبت در مقیاس ۱ تا ۵ پس از بررسی کارشناس. خدمات بیمه مراقبت بر اساس درجه مراقبت تعیین می‌شود.

Pflegeversicherungبیمه مراقبت بلندمدت

بیمه اجباری که در صورت نیاز به مراقبت، کمک‌هزینه مراقبت یا خدمات مراقبتی می‌پردازد. این بیمه فقط بخشی از هزینه‌ها را پوشش می‌دهد؛ باقی را خود فرد یا بیمه تکمیلی خصوصی مراقبت می‌پردازد.

Private Krankenversicherung (PKV)بیمه درمانی خصوصی

بیمه درمانی نزد بیمه‌گران خصوصی؛ مثلاً برای خوداشتغالان، کارمندان رسمی دولت (Beamte) و کارکنانی که درآمدشان از حد نصاب بیمه اجباری بالاتر است. حق‌بیمه به سن ورود، وضعیت سلامت و تعرفه انتخابی بستگی دارد، نه به درآمد.

Risikozuschlagاضافه‌حق‌بیمه ریسک

مبلغی که بیمه‌گر به‌دلیل ریسک بالاتر به حق‌بیمه اضافه می‌کند؛ مثلاً به‌خاطر بیماری قبلی یا یک سرگرمی پرخطر.

Rückstufungکاهش کلاس عدم خسارت

پس از خسارتی که بیمه مسئولیت مدنی خودرو یا بیمه بدنه کامل پرداخت می‌کند، به کلاس عدم خسارت پایین‌تری منتقل می‌شوید و حق‌بیمه بالا می‌رود. به همین دلیل گاهی پرداخت خسارت‌های کوچک از جیب خود به‌صرفه‌تر است.

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)کلاس عدم خسارت

طبقه‌بندی در بیمه خودرو بر اساس تعداد سال‌های بدون خسارت. هرچه کلاس بالاتر باشد، حق‌بیمه معمولاً کمتر است.

Schadenmeldungاعلام خسارت

اطلاع‌دادن خسارت به بیمه‌گر. این کار باید بی‌درنگ، یعنی بدون تأخیر مقصرانه، انجام شود؛ برخی قراردادها مهلت مشخصی تعیین می‌کنند.

Selbstbeteiligungفرانشیز

بخشی از خسارت که خودتان می‌پردازید. فرانشیز بالاتر معمولاً حق‌بیمه را کاهش می‌دهد.

Sonderkündigungsrechtحق فسخ فوق‌العاده

حق پایان دادن به قرارداد خارج از مهلت عادی فسخ؛ مثلاً پس از افزایش حق‌بیمه بدون بهبود پوشش یا پس از یک خسارت. معمولاً برای آن مهلت یک‌ماهه وجود دارد.

Teilkaskoبیمه بدنه جزئی

پوشش اختیاری برای خودروی خودتان؛ مثلاً در برابر سرقت، آتش‌سوزی، شکستن شیشه، طوفان، تگرگ، سیل و برخورد با حیوانات وحشی مانند آهو یا گراز. تصادف‌هایی که خودتان مقصرشان هستید، تحت پوشش نیستند.

Unterversicherungبیمه کمتر از ارزش واقعی

زمانی است که مبلغ بیمه‌شده به‌طور محسوسی کمتر از ارزش بیمه‌ای باشد؛ در بیمه اثاثیه منزل یعنی ارزش نوِ همه وسایل. در این صورت بیمه‌گر می‌تواند خسارت را به همان نسبت کمتر بپردازد – حتی در خسارت‌های کوچک (ماده ۷۵ VVG). بسیاری از قراردادهای بیمه اثاثیه منزل اگر مبلغ مشخصی برای هر متر مربع توافق شود، از این کسر صرف‌نظر می‌کنند.

Versichererبیمه‌گر

شرکت بیمه‌ای که ریسک را می‌پذیرد و در صورت وقوع خسارت پرداخت می‌کند. در آلمان معمولاً BaFin بر بیمه‌گران نظارت دارد.

Versicherte Personبیمه‌شده

فردی که عمر، سلامت یا توان کار او بیمه شده است. لازم نیست همان بیمه‌گذار باشد؛ مثلاً وقتی والدین فرزندشان را بیمه می‌کنند.

Versicherungsbedingungen (AVB)شرایط عمومی بیمه

شرایط عمومی بیمه (AVB) تعیین می‌کند چه چیزی تحت پوشش است، چه چیزی نیست و چه وظایفی وجود دارد. این شرایط بخشی از قرارداد هستند؛ بندهای مبهم به زیان بیمه‌گر تفسیر می‌شوند.

Versicherungsmaklerکارگزار بیمه

واسطه‌ای که از طرف مشتری عمل می‌کند و پیشنهادهای چند بیمه‌گر را مقایسه می‌کند. کارگزار بیمه به مجوز طبق بند ۱ ماده ۳۴d قانون نظام صنفی آلمان (GewO) نیاز دارد و در دفتر ثبت واسطه‌های بیمه ثبت شده است.

Versicherungsnehmerبیمه‌گذار

شخص یا شرکتی که قرارداد را می‌بندد و پرداخت حق‌بیمه بر عهده اوست. حقوق ناشی از قرارداد، مانند حق فسخ، به او تعلق دارد.

Versicherungspflichtgrenzeحد نصاب بیمه اجباری

حد درآمدی در بیمه درمانی که Jahresarbeitsentgeltgrenze هم نامیده می‌شود: در سال ۲۰۲۶ برابر ۷۷٬۴۰۰ یورو در سال. کارکنانی که درآمد منظمشان از این حد بالاتر است، دیگر مشمول بیمه قانونی اجباری نیستند و می‌توانند بیمه خصوصی بگیرند.

Versicherungsschein (Police)بیمه‌نامه

سندی که قرارداد را با مهم‌ترین اطلاعات تأیید می‌کند: افراد و ریسک‌های بیمه‌شده، حق‌بیمه، تاریخ شروع، مدت و شرایط مربوط. اگر با فرم درخواست شما فرق داشته باشد، می‌توانید ظرف یک ماه اعتراض کنید (ماده ۵ VVG).

Versicherungsvertreterنماینده بیمه

واسطه‌ای که از طرف یک یا چند بیمه‌گر فعالیت می‌کند و محصولات آن‌ها را عرضه می‌کند. برخلاف کارگزار، از نظر حقوقی در طرف بیمه‌گر قرار دارد.

Vollkaskoبیمه بدنه کامل

پوشش بدنه جزئی را در بر می‌گیرد و علاوه بر آن، خسارت خودروی خودتان در تصادف‌هایی که مقصرشان هستید و خسارت ناشی از خرابکاری را هم پوشش می‌دهد. برای خودروهای نو، باارزش یا قسطی اغلب منطقی است.

Wartezeitدوره انتظار

مدتی پس از شروع قرارداد که در آن هنوز پرداختی انجام نمی‌شود یا پرداخت محدود است – برای مثال در بیمه تکمیلی دندان و بیمه حمایت حقوقی رایج است.

Widerrufsrechtحق انصراف

حق انصراف از قرارداد بیمه جدید ظرف ۱۴ روز بدون ذکر دلیل؛ در بیمه عمر و بیمه ازکارافتادگی شغلی ظرف ۳۰ روز (مواد ۸، ۱۵۲ و ۱۷۶ VVG). این مهلت فقط از زمانی شروع می‌شود که همه مدارک قرارداد و راهنمای حق انصراف را دریافت کرده باشید.

Zeitwertارزش روز

ارزش نو منهای کاهش ارزش به‌دلیل عمر و فرسودگی. برخی قراردادها فقط ارزش روز را می‌پردازند که می‌تواند بسیار کمتر از قیمت نو باشد.

Zusatzbeitragحق‌بیمه اضافی صندوق

حق‌بیمه‌ای که هر صندوق بیمه درمانی قانونی علاوه بر نرخ عمومی تعیین می‌کند. اگر صندوق شما آن را افزایش دهد، حق فسخ فوق‌العاده دارید و می‌توانید به صندوق دیگری بروید.

این مطالب فقط برای آشنایی عمومی است. موقعیت‌ها و پوشش‌های ذکرشده مثال هستند؛ نیاز واقعی، شرایط بیمه‌نامه و مشاوره فردی تعیین‌کننده‌اند. این متن درباره قیمت، پذیرش یا تأیید پوشش تصمیمی نمی‌دهد.

مسئول محتوا و شخص تماس

Mahdi Barzkar

مالک و کارگزار بیمه دارای مجوز طبق بند ۱ ماده ۳۴d قانون نظام صنفی آلمان (GewO) · شماره ثبت D-H3YB-K7WLO-18.

اطلاعات حقوقی و ثبت (آلمانی)