رفتن به محتوای اصلی
فارسی
درخواست مشاوره

راهنما · به‌روز ۲۰۲۶

خوداشتغالی در آلمان: پوشش بیمه‌ای، تکالیف و مهلت‌ها

با شروع خوداشتغالی، پوششی که کارکنان به‌طور خودکار از طریق کارفرما و بیمه‌های اجتماعی دارند، از بین می‌رود: حق‌بیمه درمانی و مراقبت بلندمدت را به‌تنهایی می‌پردازید و برای بازنشستگی و بیکاری معمولاً باید خودتان تدبیری بیندیشید. این راهنما نشان می‌دهد در سال ۲۰۲۶ چه چیزهایی اجباری است، چه مهلت‌هایی وجود دارد و پیش از شروع کار کدام ریسک‌ها را باید بررسی کنید – از جمله اگر تازه به آلمان آمده‌اید.

نویسنده: Mahdi Barzkar, کارگزار بیمه (§ 34d GewO) ·

درخواست مشاوره روش مشاوره ما

بیمه درمانی و مراقبت بلندمدت: قانونی یا خصوصی

به‌عنوان خوداشتغال هم باید بیمه درمانی داشته باشید – قانونی (SGB V) یا خصوصی (بند ۳ ماده ۱۹۳ VVG). بیمه مراقبت بلندمدت از بیمه درمانی پیروی می‌کند. این انتخاب بعدها اغلب به‌سختی قابل بازگشت است.

۰۱

عضویت داوطلبانه در بیمه قانونی

کسانی که شغل اصلی‌شان خوداشتغالی است، مشمول بیمه اجباری در بیمه درمانی قانونی (GKV) نیستند، اما می‌توانند به‌صورت داوطلبانه عضو شوند. اگر درست پیش از آن بیمه قانونی داشته‌اید، مثلاً از طریق کارفرما یا بیمه خانوادگی، عضویت شما در صندوق بیمه درمانی قانونی (Krankenkasse) معمولاً به‌طور خودکار به‌صورت داوطلبانه ادامه می‌یابد (بند ۴ ماده ۱۸۸ SGB V). بدون این پیوستگی، مثلاً پس از مدتی اقامت در خارج، برای عضویت به سابقه بیمه قبلی نیاز دارید: ۲۴ ماه بیمه قانونی در پنج سال گذشته یا ۱۲ ماه بدون وقفه درست پیش از آن (ماده ۹ SGB V)؛ عضویت را باید ظرف سه ماه اعلام کنید.

۰۲

تازه‌وارد در آلمان

سابقه بیمه درمانی قانونی در کشورهای اتحادیه اروپا، منطقه اقتصادی اروپا یا سوئیس معمولاً پذیرفته می‌شود، اما سابقه بیمه در کشورهای دیگر معمولاً نه. اگر از کشوری خارج از اتحادیه اروپا می‌آیید و مستقیماً کار مستقل را شروع می‌کنید، اغلب فقط بیمه درمانی خصوصی برایتان باقی می‌ماند. در این صورت بیمه‌گران خصوصی موظف‌اند شما را دست‌کم در تعرفه پایه (Basistarif) بپذیرند – بدون اضافه‌حق‌بیمه ریسک یا استثنای پوشش به‌دلیل بیماری‌های قبلی.

۰۳

حق‌بیمه GKV در سال ۲۰۲۶

حق‌بیمه بر اساس درآمد شما طبق برگه تشخیص مالیات بر درآمد (Einkommensteuerbescheid) محاسبه می‌شود؛ حداقل بر پایه ۱٬۳۱۸٫۳۳ یورو و حداکثر بر پایه ۵٬۸۱۲٫۵۰ یورو در ماه. با میانگین حق‌بیمه اضافی صندوق (۲٫۹ درصد)، بیمه درمانی دست‌کم ماهانه ۲۲۲٫۸۰ یورو بدون غرامت دستمزد ایام بیماری و ۲۳۰٫۷۱ یورو با آن هزینه دارد. بیمه مراقبت بلندمدت با نرخ ۳٫۶ درصد (برای افراد بدون فرزند از ۲۳ سالگی ۴٫۲ درصد و با چند فرزند زیر ۲۵ سال کمتر) به آن اضافه می‌شود. صندوق پس از دریافت برگه تشخیص مالیات، حساب نهایی را انجام می‌دهد؛ اگر آن را ارائه ندهید، می‌تواند حداکثر حق‌بیمه را مطالبه کند.

۰۴

غرامت دستمزد ایام بیماری (Krankengeld)

اگر انتخابی اعلام نکنید، نرخ کاهش‌یافته ۱۴٫۰ درصد اعمال می‌شود و غرامت دستمزد ایام بیماری تعلق نمی‌گیرد. با اعلام انتخاب (Wahlerklärung) نرخ عمومی ۱۴٫۶ درصد را می‌پردازید و از هفته هفتم ناتوانی از کار، غرامت دستمزد ایام بیماری می‌گیرید؛ معمولاً ۷۰ درصد درآمد کاری‌ای که مبنای محاسبه حق‌بیمه شما بوده است. این انتخاب شما را سه سال متعهد می‌کند. تعرفه‌های انتخابی صندوق (Wahltarif) یا بیمه غرامت روزانه بیماری خصوصی می‌توانند زودتر پرداخت کنند.

۰۵

بیمه درمانی خصوصی

حق‌بیمه به سن ورود، وضعیت سلامت و پوشش انتخابی بستگی دارد، نه به درآمد. بیمه‌گر پیش از پذیرش، پرسش‌های سلامت مطرح می‌کند؛ بیماری‌های قبلی می‌توانند به اضافه‌حق‌بیمه ریسک یا استثنای پوشش منجر شوند. همسر و فرزندان به قرارداد جداگانه نیاز دارند. خوداشتغالان فقط وقتی می‌توانند به GKV بازگردند که دوباره مشمول بیمه اجباری شوند، مثلاً با اشتغالی که درآمد آن کمتر از حد نصاب بیمه اجباری است – از ۵۵ سالگی این کار تقریباً ممکن نیست.

بازنشستگی: معمولاً اجباری نیست – با استثناهای مهم

بیشتر خوداشتغالان مشمول بیمه اجباری بازنشستگی نیستند و باید خودشان برای دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنند. اما برخی گروه‌های شغلی طبق قانون بیمه اجباری دارند (ماده ۲ SGB VI).

  • خوداشتغالان مشمول بیمه اجباری: برای مثال معلمان، مربیان، پرستاران و مراقبان (در صورتی که کارمند مشمول بیمه اجباری نداشته باشند)، ماماها، صنعتگرانی که در فهرست رسمی پیشه‌وران (Handwerksrolle) ثبت شده‌اند و کسانی که بدون کارمند، به‌طور دائم و عمدتاً فقط برای یک سفارش‌دهنده کار می‌کنند. با درآمد تا ۶۰۳ یورو در ماه از این بیمه معاف می‌مانید. باید خودتان ظرف سه ماه نزد بیمه بازنشستگی آلمان (Deutsche Rentenversicherung) ثبت‌نام کنید.
  • هنرمندان و اهل قلم (Publizisten): از طریق صندوق بیمه اجتماعی هنرمندان (Künstlersozialkasse، KSK) بیمه بازنشستگی، درمانی و مراقبت بلندمدت دارند و فقط نیمی از حق‌بیمه را می‌پردازند. شرط آن معمولاً دست‌کم ۳٬۹۰۰ یورو درآمد کاری در سال است؛ در سه سال نخست فعالیت حرفه‌ای استثنا وجود دارد.
  • حق‌بیمه در سال ۲۰۲۶: حق‌بیمه استاندارد (Regelbeitrag) ماهانه ۷۳۵٫۶۳ یورو (۱۸٫۶ درصد) است. در سال شروع فعالیت و سه سال تقویمی پس از آن می‌توانید نصف حق‌بیمه استاندارد، یعنی ۳۶۷٫۸۲ یورو، را انتخاب کنید. با ارائه برگه تشخیص مالیات، حق‌بیمه متناسب با درآمد هم ممکن است.
  • بیمه اجباری با درخواست: اگر مشمول بیمه اجباری نیستید، می‌توانید ظرف پنج سال پس از شروع کار آن را درخواست کنید (ماده ۴ SGB VI). نکته مهم: برای مستمری کاهش توان کسب درآمد (Erwerbsminderungsrente) معمولاً به سه سال حق‌بیمه اجباری در پنج سال گذشته نیاز دارید.
  • حق‌بیمه داوطلبانه: در سال ۲۰۲۶ بین ۱۱۲٫۱۶ و ۱٬۵۷۱٫۷۰ یورو در ماه، به انتخاب خودتان. این حق‌بیمه مستمری بازنشستگی را افزایش می‌دهد، اما معمولاً حق دریافت مستمری کاهش توان کسب درآمد را تأمین نمی‌کند.
  • پس‌انداز بازنشستگی خصوصی: مستمری پایه (Basisrente یا «Rürup»)، بیمه بازنشستگی خصوصی یا سرمایه‌گذاری شخصی از نظر مشوق مالیاتی، هزینه و انعطاف تفاوت زیادی با هم دارند.
  • برنامه‌ریزی‌شده، اما هنوز تصویب‌نشده: کمیسیون تأمین بازنشستگی (Alterssicherungskommission) در ژوئن ۲۰۲۶ پیشنهاد کرد خوداشتغالان از یک تاریخ مشخص مشمول بیمه بازنشستگی قانونی شوند؛ دولت فدرال قصد اجرای آن را دارد. تا سپتامبر ۲۰۲۶ هنوز قانونی در این زمینه وجود ندارد.

بیمه بیکاری و کمک‌هزینه راه‌اندازی کسب‌وکار

خوداشتغالان به‌طور خودکار بیمه بیکاری ندارند. اما اگر پیش‌تر کارمند بوده‌اید، می‌توانید این پوشش را حفظ کنید.

  • بیمه با درخواست: در صورتی ممکن است که در ۳۰ ماه پیش از شروع کار دست‌کم ۱۲ ماه مشمول بیمه اجباری بوده باشید یا درست پیش از آن مقرری بیکاری (Arbeitslosengeld) گرفته باشید و دست‌کم ۱۵ ساعت در هفته به‌صورت مستقل کار کنید (ماده ۲۸a SGB III). درخواست باید ظرف سه ماه پس از شروع کار به اداره کار (Agentur für Arbeit) داده شود.
  • حق‌بیمه در سال ۲۰۲۶: ماهانه ۱۰۲٫۸۳ یورو؛ در سال شروع فعالیت و سال تقویمی بعد از آن نصف این مبلغ (۵۱٫۴۲ یورو). فسخ آن زودتر از پنج سال ممکن نیست. اگر پیش‌تر دو بار فعالیت مستقل خود را قطع کرده و در این فاصله مقرری بیکاری گرفته باشید، نمی‌توانید دوباره این بیمه را بگیرید.
  • کمک‌هزینه راه‌اندازی (Gründungszuschuss): اگر مقرری بیکاری می‌گیرید و هنگام شروع کار دست‌کم ۱۵۰ روز از حق دریافت آن باقی مانده است، می‌توانید این کمک‌هزینه را پیش از شروع فعالیت مستقل درخواست کنید. دست‌کم ۱۵ ساعت کار در هفته و اظهارنظر یک نهاد متخصص، مثلاً اتاق صنعت و بازرگانی (IHK) یا مشاور مالیاتی، لازم است. شش ماه مقرری بیکاری به‌علاوه ماهانه ۳۰۰ یورو و سپس با درخواست جداگانه نُه ماه ماهانه ۳۰۰ یورو پرداخت می‌شود – پرداخت آن به تشخیص اداره کار است و حق قانونی برای دریافتش وجود ندارد.
  • برای تازه‌واردان: بدون سابقه اشتغال مشمول بیمه اجباری در آلمان، معمولاً هیچ‌یک از این دو راه برایتان باز نیست.

مسئولیت: شکل حقوقی و بیمه مسئولیت مناسب

اگر در کار خود خسارتی ایجاد کنید، مسئول جبران آن هستید – اغلب با مبالغ بالا. اینکه دارایی شخصی شما تا چه حد در خطر است، به شکل حقوقی کسب‌وکار بستگی دارد.

۰۱

شکل حقوقی

در کسب‌وکار انفرادی (Einzelunternehmen) و در شراکت مدنی (GbR) با تمام دارایی شخصی خود و بدون سقف مسئول هستید. در شرکت با مسئولیت محدود (GmbH؛ حداقل سرمایه ثبتی ۲۵٬۰۰۰ یورو) و شرکت کارآفرینی با مسئولیت محدود (UG؛ از ۱ یورو) اصولاً فقط دارایی شرکت پاسخ‌گوی دیون است. اما بانک‌ها برای وام معمولاً ضمانت شخصی می‌خواهند و مدیران شرکت در صورت نقض وظایف خود ممکن است شخصاً مسئول شوند.

۰۲

بیمه مسئولیت کسب‌وکار

اگر در جریان فعالیت کاری شما کسی آسیب ببیند یا به اموالی خسارت وارد شود، این بیمه پرداخت می‌کند – مثلاً اگر مشتری در مغازه شما زمین بخورد یا هنگام کار نزد مشتری، لوله یا کابلی را با دریل سوراخ کنید – و در برابر مطالبات ناموجه از شما دفاع می‌کند. سقف تعهد کافی و شرح دقیق فعالیت شما در قرارداد مهم است: آنچه در قرارداد نیامده، اغلب بیمه نیست.

۰۳

بیمه مسئولیت حرفه‌ای و زیان مالی

مشاغل مشاوره‌ای و طراحی اغلب زیان صرفاً مالی ایجاد می‌کنند – مثلاً به‌دلیل اشتباه محاسباتی، ازدست‌رفتن یک مهلت یا نرم‌افزار معیوب. بیمه مسئولیت حرفه‌ای یا بیمه مسئولیت زیان مالی (Berufs- یا Vermögensschadenhaftpflicht) این خسارت‌ها را پوشش می‌دهد. برای برخی مشاغل اجباری است؛ برای مثال وکلا، مشاوران مالیاتی، پزشکان، معماران، مدیران املاک و واسطه‌های بیمه و سرمایه‌گذاری مالی. حداقل سقف تعهد را قوانین یا اتاق‌های حرفه‌ای (Kammern) تعیین می‌کنند.

۰۴

بیمه مسئولیت مدنی شخصی کافی نیست

بیمه مسئولیت مدنی شخصی خسارت‌های زندگی خصوصی را پوشش می‌دهد. خسارت ناشی از فعالیت حرفه‌ای یا تجاری معمولاً مستثناست – حتی در یک کسب‌وکار کوچک جانبی. برخی تعرفه‌ها بعضی فعالیت‌های جانبی را صریحاً پوشش می‌دهند. فقط وقتی به آن تکیه کنید که قرارداد شما این را کتباً تأیید کند.

ریسک‌های دیگر: توان کار، کسب‌وکار، اختلاف حقوقی، داده‌ها

پیش از هر چیز ریسک‌هایی را بررسی کنید که از نظر مالی نمی‌توانید خودتان از عهده‌شان برآیید.

  • ازکارافتادگی شغلی: بدون حق‌بیمه اجباری معمولاً مستمری قانونی کاهش توان کسب درآمد هم وجود ندارد. شرایط بیمه خصوصی ازکارافتادگی شغلی به شغل، سن و وضعیت سلامت بستگی دارد؛ بیمه‌گران در مورد خوداشتغالان اغلب بررسی می‌کنند که آیا سازمان‌دهی دوباره و معقول کسب‌وکار ممکن است یا نه.
  • بیمه غرامت روزانه بیماری: اجاره، اقساط وام و هزینه‌های کسب‌وکار در دوران بیماری ادامه دارند. بیمه غرامت روزانه بیماری خصوصی از روز توافق‌شده پرداخت می‌کند؛ همچنین به‌عنوان مکمل بیمه درمانی قانونی.
  • بیمه قانونی حوادث کار (Berufsgenossenschaft): باید کسب‌وکار خود را نزد بیمه‌گر قانونی حوادث کار مربوط ثبت کنید. خودتان معمولاً به‌طور خودکار بیمه نیستید، اما می‌توانید داوطلبانه بیمه شوید؛ در برخی رشته‌ها، مثلاً حمل‌ونقل، این بیمه اجباری است.
  • اموال و وقفه کسب‌وکار: بیمه اموال کسب‌وکار (Inhalts­versicherung) هزینه جایگزینی وسایل، تجهیزات و کالا را پس از آتش‌سوزی، نشت آب از لوله‌ها، سرقت با ورود به‌زور یا طوفان می‌پردازد؛ بیمه وقفه کسب‌وکار (Betriebsunterbrechungs­versicherung) در این حالت هزینه‌های جاری و سود ازدست‌رفته را جبران می‌کند.
  • بیمه حمایت حقوقی کسب‌وکار: مثلاً در اختلاف با کارکنان یا اداره‌ها کمک می‌کند؛ اختلاف‌های ناشی از قرارداد با مشتریان اغلب پوشش داده نمی‌شوند یا فقط به‌طور محدود.
  • بیمه سایبری: بسته به قرارداد، پس از حمله هکری یا ازدست‌رفتن داده‌ها پرداخت می‌کند، مثلاً برای بازیابی، توقف کار و مطالبات اشخاص ثالث؛ معمولاً حفاظت پایه مانند به‌روزرسانی‌ها و پشتیبان‌گیری از داده‌ها را شرط می‌داند.

ثبت فعالیت و مالیات: مهلت‌ها و ارقام ۲۰۲۶

پرسش‌های مالیاتی مربوط به وضعیت خودتان را بهتر است با مشاور مالیاتی روشن کنید.

  • کسب‌وکار تجاری یا حرفه آزاد: صاحبان کسب‌وکار تجاری (Gewerbe) فعالیت خود را طبق ماده ۱۴ قانون نظام صنفی آلمان (GewO) در اداره ثبت کسب‌وکار (Gewerbeamt) ثبت می‌کنند و این اداره، اداره مالیات، بیمه‌گر قانونی حوادث کار و اتاق حرفه‌ای مربوط را مطلع می‌کند. صاحبان حرفه‌های آزاد طبق ماده ۱۸ EStG، مانند پزشکان، روزنامه‌نگاران یا مترجمان، نیازی به ثبت کسب‌وکار تجاری (Gewerbeanmeldung) ندارند و مالیات کسب‌وکار (Gewerbesteuer) نمی‌پردازند. در مالیات کسب‌وکار، کسب‌وکارهای انفرادی و شراکت‌ها سالانه ۲۴٬۵۰۰ یورو معافیت دارند.
  • پرسش‌نامه ثبت مالیاتی (Fragebogen zur steuerlichen Erfassung): ظرف یک ماه پس از شروع کار، آن را به‌صورت الکترونیکی از طریق ELSTER برای اداره مالیات بفرستید؛ پس از آن شماره مالیاتی (Steuernummer) دریافت می‌کنید.
  • مقررات کسب‌وکارهای کوچک (Kleinunternehmerregelung): از سال ۲۰۲۵ اگر گردش مالی شما در سال قبل حداکثر ۲۵٬۰۰۰ یورو بوده و در سال جاری از ۱۰۰٬۰۰۰ یورو بیشتر نشود، از مشتریان مالیات بر ارزش افزوده (Umsatzsteuer) نمی‌گیرید؛ در سال شروع فعالیت، سقف ۲۵٬۰۰۰ یورو است. با عبور از ۱۰۰٬۰۰۰ یورو بلافاصله مشمول نظام عادی مالیات بر ارزش افزوده می‌شوید. کسب‌وکارهای کوچک نمی‌توانند مالیات بر ارزش افزوده پرداختی (Vorsteuer) را کسر کنند.
  • پیش‌پرداخت مالیات: اداره مالیات بر اساس برآورد سود شما پیش‌پرداخت مالیات بر درآمد تعیین می‌کند (۱۰ مارس، ۱۰ ژوئن، ۱۰ سپتامبر و ۱۰ دسامبر). پس از نخستین اظهارنامه مالیاتی ممکن است پرداخت تکمیلی مالیات (Nachzahlung) و پیش‌پرداخت‌های بالاتر هم‌زمان شوند.
  • اجازه اقامت: اگر شهروند اتحادیه اروپا، منطقه اقتصادی اروپا یا سوئیس نیستید، به اجازه اقامتی نیاز دارید که کار مستقل را مجاز کند (ماده ۲۱ AufenthG). اگر بیش از ۴۵ سال دارید، برای این اجازه اقامت معمولاً باید پس‌انداز بازنشستگی کافی را ثابت کنید.

چک‌لیست: پیش و پس از شروع کسب‌وکار

مواردی را که به شما مربوط نیست، کنار بگذارید. ترتیب فهرست بر اساس مهلت‌هاست.

  1. کمک‌هزینه راه‌اندازی را پیش از شروع درخواست کنید: فقط برای دریافت‌کنندگان مقرری بیکاری؛ درخواست باید پیش از آغاز فعالیت مستقل ثبت شده باشد.
  2. بیمه درمانی را بدون وقفه تنظیم کنید: شروع خوداشتغالی را به صندوق بیمه درمانی اطلاع دهید و وضعیت عضویت داوطلبانه را روشن کنید – یا به‌موقع برای بیمه درمانی خصوصی درخواست دهید.
  3. کسب‌وکار را ثبت کنید یا وضعیت حرفه آزاد را روشن کنید: اداره ثبت کسب‌وکار یا مستقیماً اداره مالیات؛ برای فعالیت‌های نیازمند مجوز، پیش از شروع مجوز بگیرید.
  4. ظرف یک ماه برای مالیات ثبت‌نام کنید: پرسش‌نامه ثبت مالیاتی را از طریق ELSTER بفرستید و درباره مقررات کسب‌وکارهای کوچک تصمیم بگیرید.
  5. وضعیت بیمه بازنشستگی را روشن کنید: اگر مشمول بیمه اجباری هستید، ظرف سه ماه ثبت‌نام کنید؛ در غیر این صورت میان بیمه اجباری با درخواست، حق‌بیمه داوطلبانه و پس‌انداز خصوصی تصمیم بگیرید.
  6. ظرف سه ماه بیمه بیکاری را درخواست کنید: فقط در صورتی ممکن است که شرط سابقه بیمه را داشته باشید.
  7. پیش از نخستین سفارش بیمه مسئولیت بگیرید: متناسب با فعالیت‌تان؛ در بیمه‌های اجباری، مدرک آن را برای اتاق حرفه‌ای یا اداره مربوط آماده نگه دارید.
  8. درآمد را پوشش دهید و ذخیره مالی بسازید: غرامت دستمزد ایام بیماری یا بیمه غرامت روزانه بیماری و بیمه ازکارافتادگی شغلی را بررسی کنید؛ بخش ثابتی از هر درآمد را برای مالیات و پرداخت‌های تکمیلی کنار بگذارید.

این مطالب فقط برای آشنایی عمومی است. موقعیت‌ها و پوشش‌های ذکرشده مثال هستند؛ نیاز واقعی، شرایط بیمه‌نامه و مشاوره فردی تعیین‌کننده‌اند. این متن درباره قیمت، پذیرش یا تأیید پوشش تصمیمی نمی‌دهد.

مطالب مرتبط

بیمه درمانیبیمه مسئولیت حرفه‌ای و کسب‌وکاربیمه غرامت روزانه بیماریبیمه ازکارافتادگی شغلیواژه‌نامه بیمه آلمانی به فارسیمحاسبه‌گر مالیات کسب‌وکارمحاسبه‌گر مالیات بر ارزش افزودهمحاسبه‌گر ازکارافتادگی شغلی (BU)

پرسش‌های متداول

آیا به‌عنوان خوداشتغال باید بیمه درمانی داشته باشم؟

بله. هر کس در آلمان زندگی می‌کند باید بیمه درمانی داشته باشد – قانونی یا خصوصی. اگر درست پیش از آن بیمه قانونی داشته‌اید، معمولاً به‌صورت داوطلبانه در بیمه درمانی قانونی (GKV) باقی می‌مانید؛ در غیر این صورت اغلب فقط بیمه درمانی خصوصی باقی می‌ماند. کسی که مدتی بدون بیمه بوده است، باید انتظار پرداخت معوقه یا مبلغ اضافی را داشته باشد.

آیا به‌عنوان تازه‌وارد از کشوری خارج از اتحادیه اروپا می‌توانم عضو بیمه درمانی قانونی شوم؟

به‌عنوان خوداشتغال معمولاً نه به‌طور مستقیم: سابقه بیمه در کشورهای خارج از اتحادیه اروپا، منطقه اقتصادی اروپا و سوئیس معمولاً پذیرفته نمی‌شود. این کار اغلب وقتی ممکن است که ابتدا در آلمان در اشتغالی مشمول بیمه اجباری کار کنید؛ پس از آن عضویت شما معمولاً به‌صورت داوطلبانه ادامه می‌یابد.

آیا بیمه مسئولیت مدنی شخصی برای خوداشتغالی کافی است؟

معمولاً نه: فعالیت‌های حرفه‌ای و تجاری اغلب مستثنا هستند. برای خسارت جانی و خسارت به اموال در کسب‌وکار، بیمه مسئولیت کسب‌وکار (Betriebshaftpflicht) و برای زیان صرفاً مالی، بیمه مسئولیت حرفه‌ای یا زیان مالی وجود دارد.

آیا بیمه بازنشستگی برای همه خوداشتغالان اجباری می‌شود؟

برنامه‌ریزی شده است، اما هنوز تصویب نشده: کمیسیون تأمین بازنشستگی در سال ۲۰۲۶ پیشنهاد کرد خوداشتغالان از یک تاریخ مشخص مشمول بیمه بازنشستگی قانونی شوند و دولت فدرال قصد اجرای آن را دارد. تا زمان تصویب قانون، مقررات فعلی معتبر است.

منابع

گام بعدی

موضوع خود را با ما روشن‌تر کنید.

یک درخواست کوتاه و بدون اطلاعات پزشکی یا جزئیات قرارداد ارسال کنید. برای هماهنگی گام بعدی با شما تماس می‌گیریم.

درخواست مشاوره