راهنما · به‌روز ۲۰۲۶
با آمدن فرزند، از مزایای تازه‌ای برخوردار می‌شوید – و مهلت‌های تازه‌ای هم باید رعایت کنید. اگر کمک‌هزینه والدین (Elterngeld)، کمک‌هزینه فرزند (Kindergeld) یا بیمه درمانی کودک را دیر پیگیری کنید، پول یا امکان انتخاب را از دست می‌دهید. در اینجا مبالغ و قواعد سال ۲۰۲۶، بیمه‌های مهم و چک‌لیستی برای هفته‌های اول را می‌یابید.
قانون حمایت از مادران (Mutterschutzgesetz) شامل کارکنان زن می‌شود، از جمله در مینی‌جاب و در دوره آموزش حرفه‌ای. زنان خوداشتغال را در بر نمی‌گیرد.
دوره حمایت شش هفته پیش از تاریخ محاسبه‌شده زایمان آغاز می‌شود و معمولاً هشت هفته پس از تولد پایان می‌یابد. پیش از زایمان می‌توانید داوطلبانه کار کنید، اما پس از آن کار کردن مطلقاً ممنوع است. در زایمان زودرس به تشخیص پزشکی، تولد چندقلو و – با درخواست – در صورت معلولیت کودک، این دوره پس از تولد دوازده هفته است. اگر نوزاد زودتر از موعد به دنیا بیاید، روزهای استفاده‌نشده دوره پیش از زایمان به دوره پس از تولد اضافه می‌شود.
کارکنان زنی که بیمه درمانی قانونی دارند، در دوره‌های حمایتی از صندوق بیمه درمانی حداکثر ۱۳ یورو در روز می‌گیرند؛ مابه‌التفاوت آن تا میانگین حقوق خالص سه ماه آخر را کارفرما می‌پردازد. کارکنان زنی که بیمه خصوصی یا بیمه خانوادگی دارند، از اداره فدرال تأمین اجتماعی (Bundesamt für Soziale Sicherung) در مجموع حداکثر ۲۱۰ یورو به‌علاوه مکمل کارفرما دریافت می‌کنند. درخواست را همراه با گواهی پزشک درباره تاریخ احتمالی زایمان ارائه دهید.
از آغاز بارداری تا دست‌کم چهار ماه پس از زایمان، اخراج اصولاً مجاز نیست – استثناها به موافقت اداره نظارت ذی‌صلاح نیاز دارند. اگر کارفرما از بارداری خبر نداشت، می‌توانید تا دو هفته پس از دریافت نامه اخراج به او اطلاع دهید؛ در این صورت حمایت همچنان برقرار است.
از ۱ ژوئن ۲۰۲۵ پس از سقط خودبه‌خودی (Fehlgeburt) نیز حمایت از مادران برقرار است: از هفته سیزدهم بارداری دو هفته، از هفته هفدهم شش هفته و از هفته بیستم هشت هفته. می‌توانید صریحاً اعلام کنید که با این حال می‌خواهید کار کنید. حمایت چهارماهه در برابر اخراج، در سقط خودبه‌خودی پس از هفته دوازدهم بارداری اعمال می‌شود.
بیشتر کمک‌هزینه‌ها فقط با درخواست پرداخت می‌شوند و هر کدام مهلت خود را دارند.
در ۲۰۲۶ صندوق خانواده (Familienkasse) وابسته به اداره کار فدرال برای هر فرزند ماهانه ۲۵۹ یورو می‌پردازد. در درخواست، شناسه مالیاتی (Steuer-ID) خود و فرزندتان را وارد می‌کنید؛ با حساب BundID درخواست آنلاین و بدون امضا ممکن است. برای گذشته حداکثر تا شش ماه پرداخت می‌شود. از ۲۰۲۷ قرار است این کمک‌هزینه در بسیاری از موارد به‌تدریج بدون درخواست پرداخت شود (مصوب سپتامبر ۲۰۲۶)؛ تا آن زمان درخواست لازم است.
به‌جای کمک‌هزینه فرزند، معافیت مالیاتی ممکن است به‌صرفه‌تر باشد. در ۲۰۲۶ معافیت فرزند و معافیت هزینه نگهداری، تربیت یا تحصیل روی هم ۹٬۷۵۶ یورو برای هر فرزند است، اگر زوجین اظهارنامه مالیاتی مشترک بدهند (۶٬۸۲۸ یورو به‌علاوه ۲٬۹۲۸ یورو). اگر برای هر فرزند فرم Anlage Kind را ارائه دهید، اداره مالیات خودکار بررسی میکند کدام‌یک به‌صرفه‌تر است (Günstigerprüfung). معافیت مالیاتی معمولاً فقط در درآمدهای بالاتر سودمندتر است.
کمک‌هزینه والدین (Elterngeld) معمولاً ۶۵ تا ۶۷ درصد درآمد خالص پیش از تولد را جبران میکند و در درآمد خالص کمتر از ۱٬۰۰۰ یورو تا ۱۰۰ درصد. کمک‌هزینه والدین پایه (Basiselterngeld) ماهانه ۳۰۰ تا ۱٬۸۰۰ یورو است و کمک‌هزینه والدین پلاس (ElterngeldPlus) ماهانه ۱۵۰ تا ۹۰۰ یورو – در عوض برای مدتی دو برابر. والدین بدون درآمد هم حداقل مبلغ را می‌گیرند. این کمک‌هزینه معاف از مالیات است، اما از راه «قید تصاعد» (Progressionsvorbehalt) نرخ مالیات را بالا می‌برد و تنظیم اظهارنامه مالیاتی الزامی می‌شود.
زوج‌ها می‌توانند روی هم تا ۱۴ ماه کمک‌هزینه والدین پایه را میان خود تقسیم کنند؛ هر یک از والدین حداکثر دوازده ماه. دریافت هم‌زمان آن معمولاً فقط برای یک ماه در سال اول زندگی کودک ممکن است. اگر هر دو ۲۴ تا ۳۲ ساعت در هفته کار کنند، هر کدام به‌عنوان پاداش مشارکت (Partnerschaftsbonus) دو تا چهار ماه ElterngeldPlus اضافه می‌گیرند. برای کودکانی که از ۱ آوریل ۲۰۲۵ به بعد متولد شده‌اند، اگر درآمد مشمول مالیات – در زوج‌ها مجموع درآمد هر دو – در سال پیش از تولد بیش از ۱۷۵٬۰۰۰ یورو بوده باشد، این کمک‌هزینه تعلق نمی‌گیرد.
مرجع رسیدگی، اداره کمک‌هزینه والدین (Elterngeldstelle) ایالت شماست؛ در بسیاری از جاها درخواست آنلاین از طریق ElterngeldDigital ممکن است. برای گذشته حداکثر سه ماه از زندگی کودک پرداخت می‌شود – پس کمک‌هزینه والدین را در سه ماه اول زندگی کودک درخواست کنید. ماه‌هایی که مادر کمک‌هزینه دوران مادری می‌گیرد، ماه‌های کمک‌هزینه پایه او به شمار می‌روند؛ در این ماه‌ها ElterngeldPlus یا پاداش مشارکت ممکن نیست.
خانواده‌های کم‌درآمد می‌توانند از صندوق خانواده، مکمل کمک‌هزینه فرزند هم درخواست کنند: در ۲۰۲۶ تا ۲۹۷ یورو برای هر فرزند در ماه. از جمله شرایط، درآمد ناخالص دست‌کم ۹۰۰ یورو (زوج‌ها) یا ۶۰۰ یورو (والدین تنها) است. این مکمل برای شش ماه تصویب می‌شود و برای گذشته پرداخت نمی‌شود – و برخلاف کمک‌هزینه فرزند، از ۲۰۲۷ هم به درخواست نیاز دارد.
مرخصی والدین (Elternzeit) بدون حقوق است؛ درآمد این دوره از کمک‌هزینه والدین می‌آید. موافقت کارفرما لازم نیست، اما باید مرخصی را به‌موقع اعلام کنید.
نوزاد از روز اول به بیمه درمانی نیاز دارد. تعیین‌کننده این است که والدین چگونه بیمه‌اند – و آیا ازدواج کرده‌اند.
در این حالت کودک معمولاً از طریق بیمه خانوادگی بدون حق‌بیمه تحت پوشش است (ماده ۱۰ SGB V): تا ۱۸ سالگی، اگر شاغل نباشد تا ۲۳ سالگی و در دوران مدرسه، آموزش حرفه‌ای یا دانشگاه تا ۲۵ سالگی. این کار خودکار نیست – کودک را با گواهی ولادت (Geburtsurkunde) نزد صندوق بیمه درمانی قانونی خود ثبت کنید. بعدها درآمد خود کودک در ۲۰۲۶ نباید از ۵۶۵ یورو در ماه، یا در مینی‌جاب از ۶۰۳ یورو، بیشتر شود.
اگر والدین ازدواج کرده یا شراکت ثبت‌شده داشته باشند و والدِ دارای بیمه خصوصی در ۲۰۲۶ به‌طور منظم بیش از ۶٬۴۵۰ یورو در ماه (۷۷٬۴۰۰ یورو در سال، یعنی حد نصاب بیمه اجباری) و بیش از والد دارای بیمه قانونی درآمد داشته باشد، کودک نمی‌تواند از بیمه خانوادگی بدون حق‌بیمه استفاده کند. در این صورت فقط بیمه خصوصی یا عضویت داوطلبانه در بیمه قانونی با حق‌بیمه جداگانه باقی می‌ماند. این قاعده برای والدین ازدواج‌نکرده اعمال نمی‌شود: کودک می‌تواند از طریق والد دارای بیمه قانونی، بیمه خانوادگی شود.
در بیمه درمانی خصوصی (PKV) هر کودک به قرارداد جداگانه با حق‌بیمه جداگانه نیاز دارد؛ برای کارمندان رسمی دولت (Beamte) بخشی را کمک‌هزینه درمانی دولتی (Beihilfe) می‌پردازد. اگر یکی از والدین دست‌کم سه ماه نزد بیمه‌گر خصوصی خود بیمه باشد، همان بیمه‌گر باید کودک را با اثر از روز تولد، بدون بررسی سلامت، اضافه‌حق‌بیمه ریسک و دوره انتظار بپذیرد، به شرط آنکه کودک را حداکثر دو ماه پس از تولد ثبت کنید (ماده ۱۹۸ VVG). پوشش کودک نباید گسترده‌تر از پوشش آن والد باشد.
با آمدن فرزند، بیش از همه یک ریسک بزرگ‌تر می‌شود: از دست رفتن درآمد خانواده.
در تعرفه خانوادگی، فرزندان معمولاً تا زمانی که در نخستین دوره پیوسته تحصیل یا آموزش حرفه‌ای هستند، بیمه‌اند. کودکان زیر هفت سال مسئول خسارت‌هایی که می‌زنند نیستند؛ در ترافیک جاری خیابان این مسئولیت تازه از ده سالگی آغاز می‌شود (ماده ۸۲۸ BGB). اگر والدین از وظیفه مراقبت کوتاهی نکرده باشند، زیان‌دیده در این حالت غرامتی نمی‌گیرد – بسیاری از تعرفه‌ها برای این موارد پوشش اضافی دارند، اغلب با سقف مشخص. مراکز حمایت از مصرفکننده سقف تعهد دست‌کم ۱۰ میلیون یورو را توصیه می‌کنند.
اگر یکی از والدین در طول مدت قرارداد فوت کند، مبلغ توافق‌شده را می‌پردازد. مستمری قانونی فرزندی که یکی از والدین خود را از دست داده (Halbwaisenrente) فقط ۱۰ درصد مستمری متوفی است و معمولاً پنج سال سابقه بیمه لازم دارد – شکافی که به‌ویژه برای تازه‌واردان به آلمان وجود دارد. شریک زندگی‌ای که با او ازدواج نکرده‌اید، مستمری همسر بازمانده (Witwenrente) نمی‌گیرد. به‌عنوان قاعده سرانگشتی، صنعت بیمه مبلغ بیمه‌ای معادل سه تا پنج برابر حقوق ناخالص سالانه به‌علاوه تعهدات مالی موجود را پیشنهاد میکند.
مرکز حمایت از مصرفکننده آن را برای خانواده‌ها از بیمه‌های مهم میداند. مستمری قانونی کاهش توان کسب درآمد معمولاً پنج سال سابقه بیمه لازم دارد و بسیار کمتر از درآمد خالص قبلی است. صنعت بیمه به‌عنوان معیار، مستمری ازکارافتادگی ماهانه‌ای معادل ۷۵ تا ۸۰ درصد درآمد خالص را پیشنهاد میکند. حق‌بیمه و پذیرش بیش از همه به شغل، سن و سلامت بستگی دارد.
کودکان فقط در مهدکودک (Kita) و مدرسه و در مسیر رفتوآمد به آنجا بیمه قانونی حوادث دارند، نه در اوقات فراغت. بیمه حوادث خصوصی این شکاف را پر میکند، اما فقط پس از حادثه پرداخت میکند. چون کودکان بسیار بیشتر بر اثر بیماری دچار معلولیت دائمی می‌شوند تا بر اثر حادثه، مرکز حمایت از مصرفکننده بیمه معلولیت کودک (Kinderinvaliditätsversicherung) را، که در این حالت هم پرداخت میکند، دست‌کم به اندازه بیمه ازکارافتادگی شغلی والدین مهم میداند.
اتاق کودک، کالسکه و اغلب خانه بزرگ‌تر، ارزش اثاثیه شما را بالا می‌برد – مبلغ بیمه‌شده را متناسب با آن تنظیم کنید، وگرنه خطر بیمه کمتر از ارزش واقعی وجود دارد. تعرفه‌های تک‌نفره را به تعرفه خانوادگی تبدیل کنید، ذی‌نفع (Bezugsrecht) بیمه‌های عمر خود را بررسی کنید و قراردادهای تکراری را فسخ کنید، مثلاً دو بیمه مسئولیت مدنی پس از آغاز زندگی مشترک.
مرکز حمایت از مصرفکننده (Verbraucherzentrale) توصیه میکند برخی از قراردادهایی را که برای کودکان عرضه می‌شوند، نبندید:
به‌ویژه برای والدینی که ازدواج نکرده‌اند مهم است:
به ترتیب مهلت‌ها؛ بسیاری از کارها را می‌توان پیش از تولد آماده کرد.
این مطالب فقط برای آشنایی عمومی است. موقعیت‌ها و پوشش‌های ذکرشده مثال هستند؛ نیاز واقعی، شرایط بیمه‌نامه و مشاوره فردی تعیین‌کننده‌اند. این متن درباره قیمت، پذیرش یا تأیید پوشش تصمیمی نمی‌دهد.
مسئول محتوا و شخص تماس
مالک و کارگزار بیمه دارای مجوز طبق بند ۱ ماده ۳۴d قانون نظام صنفی آلمان (GewO) · شماره ثبت D-H3YB-K7WLO-18.
برای هر فرزند ماهانه ۲۵۹ یورو، با درخواست نزد صندوق خانواده (Familienkasse) و برای گذشته حداکثر تا شش ماه. اینکه آیا معافیت‌های مالیاتی فرزند به‌صرفه‌تر است، اداره مالیات هنگام رسیدگی به اظهارنامه مالیاتی خودکار بررسی میکند.
در سه ماه اول زندگی کودک – برای گذشته حداکثر سه ماه پرداخت می‌شود و کسی که دیرتر درخواست دهد، پول از دست می‌دهد. بهتر است درخواست را پیش از تولد آماده کنید.
نه خودکار: در بیمه درمانی قانونی، کودک معمولاً از طریق بیمه خانوادگی بدون حق‌بیمه بیمه می‌شود، اما باید او را ثبت کنید. استثنا والدین متأهلی هستند که در آن‌ها والدِ دارای بیمه خصوصی بیش از ۶٬۴۵۰ یورو در ماه و بیش از والد دیگر درآمد دارد؛ در این حالت بیمه خانوادگی ممکن نیست. در بیمه خصوصی، کودک با حق‌بیمه جداگانه بیمه می‌شود.
شهروندان اتحادیه اروپا، منطقه اقتصادی اروپا و سوئیس معمولاً بله. دیگران معمولاً به اجازه اقامت دائم (Niederlassungserlaubnis)، کارت آبی اتحادیه اروپا (Blaue Karte EU) یا اجازه اقامتی نیاز دارند که دست‌کم برای شش ماه اجازه کار در آلمان بدهد. برای برخی انواع اجازه اقامت شرایط اضافی وجود دارد؛ با مجوز اقامت در دوران رسیدگی به درخواست پناهندگی (Aufenthaltsgestattung) این حق وجود ندارد.
اختیاری است. کودک فقط در مهدکودک، مدرسه و مسیر رفتوآمد به آنجا بیمه قانونی حوادث دارد. مرکز حمایت از مصرفکننده بیمه معلولیت کودک را، که در صورت بیماری هم پرداخت میکند، از مهمترین بیمهها برای کودکان میداند.
گام بعدی
یک درخواست کوتاه و بدون اطلاعات پزشکی یا جزئیات قرارداد ارسال کنید. برای هماهنگی گام بعدی با شما تماس می‌گیریم.