Немецкие страховые термины от A до Z

AnzeigepflichtОбязанность сообщить сведения

Обязанность до заключения договора полно и правдиво ответить на все вопросы страховщика – например о здоровье или о прежних страховых случаях (§ 19 VVG). Нарушения могут стоить Вам страховой защиты.

Beitrag (Prämie)Страховой взнос (премия)

Цена Вашей страховой защиты, которая уплачивается ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. В немецком страховом праве взнос называют также Prämie.

BeitragsbemessungsgrenzeПредельная величина дохода для начисления взносов

Граница дохода, до которой рассчитываются взносы на социальное страхование; с дохода сверх неё дополнительные взносы не начисляются. В 2026 году для медицинского страхования и страхования по уходу она составляет 5 812,50 € в месяц. Не путать с порогом обязательного страхования (Versicherungspflichtgrenze).

BeratungsdokumentationПротокол консультации

Письменное резюме консультации с Вашими пожеланиями и потребностями и обоснованием рекомендации. Посредники, как правило, обязаны передать его Вам до заключения договора (§§ 61, 62 VVG).

BerufsunfähigkeitПрофессиональная нетрудоспособность

Наступает, если по состоянию здоровья Вы больше не можете работать по своей последней профессии, – во многих договорах, если это, по прогнозу, продлится не менее шести месяцев и составит не менее 50 %. Решающее значение имеет определение в Вашем договоре.

DeckungssummeЛимит страхового покрытия

Максимальная сумма, которую страховщик выплачивает по одному страховому случаю или за страховой год; в имущественном страховании и страховании жизни обычно говорят о страховой сумме (Versicherungssumme). Если она слишком мала, остальное Вы оплачиваете сами.

ElementarschadenУщерб от стихийных бедствий

Ущерб от природных явлений, таких как наводнение, сильный ливень, землетрясение, оползень, снеговая нагрузка или сход лавин. Договоры страхования зданий и домашнего имущества часто покрывают его только с дополнительным модулем.

ErstinformationПервичная информация о посреднике

Сведения, которые страховые посредники обязаны предоставить в текстовой форме при первом деловом контакте: кто они, действуют ли они как брокер или как агент, и их номер в реестре посредников (§ 15 VersVermV).

ErwerbsminderungsrenteПенсия по снижению трудоспособности

Государственная пенсия, которая выплачивается, если по состоянию здоровья Вы можете работать на общем рынке труда менее шести часов в день (частичная) или менее трёх часов (полная). Прежняя профессия значения не имеет. Как правило, нужно не менее пяти лет страхового стажа, в том числе три года обязательных взносов за последние пять лет.

eVB-NummerНомер электронного подтверждения страхования (eVB)

Код из семи символов, которым страховщик автогражданской ответственности подтверждает органу регистрации транспортных средств наличие страховой защиты. Без него транспортное средство нельзя поставить на учёт.

FamilienversicherungСемейное страхование

В обязательном медицинском страховании супруги, зарегистрированные партнёры и дети без собственного дохода или с небольшим доходом при определённых условиях застрахованы бесплатно, если они живут в Германии. В частном медицинском страховании каждый застрахованный платит собственный взнос.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)Обязательное медицинское страхование

Медицинское страхование на солидарной основе, которое предоставляют больничные кассы (Krankenkassen). Взносы зависят от дохода – общая ставка плюс дополнительный взнос кассы, – а не от возраста или состояния здоровья.

GliedertaxeТаблица степеней инвалидности по органам

Таблица в частном страховании от несчастных случаев, которая устанавливает фиксированные степени инвалидности при утрате или потере функции частей тела и органов чувств, например кисти руки или глаза.

HaftpflichtГражданская ответственность

Установленная законом обязанность возместить ущерб, который Вы причинили другому лицу. Страхование ответственности проверяет такие требования, оплачивает обоснованные и защищает Вас от необоснованных.

HausratДомашнее имущество

Все движимые вещи в домашнем хозяйстве, например мебель, одежда, электроника, книги и ценности. Они застрахованы в рамках страхования домашнего имущества; само здание покрывается страхованием жилого здания.

Kfz-HaftpflichtСтрахование автогражданской ответственности

Обязательное страхование для владельцев транспортных средств. Оно оплачивает ущерб, который Вы причиняете другим своим транспортным средством, – но не ущерб Вашему собственному транспортному средству.

KrankenkasseБольничная касса

Учреждение обязательного медицинского страхования и страхования по уходу, например одна из касс AOK или заменяющая (Ersatzkasse), производственная (Betriebskrankenkasse) или ремесленная (Innungskrankenkasse) касса. Большинство касс открыты для всех; их услуги в значительной мере установлены законом.

KündigungsfristСрок уведомления о расторжении

Минимальный срок между получением страховщиком Вашего заявления о расторжении и окончанием страхового года – обычно три месяца, а в автостраховании, как правило, один месяц.

LeistungsausschlussИсключение из страхового покрытия

События или причины, которые договор прямо не покрывает, например умышленно причинённый ущерб. Исключения указаны в условиях страхования и могут также согласовываться индивидуально.

NeuwertСтоимость нового (восстановительная стоимость)

Сумма, необходимая для покупки новой вещи того же вида и качества. Страхование домашнего имущества, как правило, возмещает стоимость нового – без вычета за возраст или износ.

ObliegenheitОбязанность страхователя

Правило поведения для страхователя до или после страхового случая, например своевременно сообщить об ущербе, ограничить ущерб или соблюдать требования безопасности. Нарушение может уменьшить выплату или даже полностью лишить Вас её (§ 28 VVG).

OmbudsmannОмбудсмен

Независимый орган внесудебного урегулирования споров со страховщиком, бесплатный для потребителей: Versicherungsombudsmann – по большинству видов страхования, PKV-Ombudsmann – по частному медицинскому страхованию и страхованию по уходу.

PflegegradСтепень потребности в уходе

Оценка потребности в уходе по шкале от 1 до 5, которая присваивается после обследования экспертом. Выплаты по страхованию по уходу зависят от степени потребности в уходе.

PflegeversicherungСтрахование по уходу

Обязательное страхование, которое выплачивает пособие по уходу или оплачивает услуги по уходу, если Вам требуется длительный уход. Оно покрывает лишь часть расходов; остальное оплачивает сам нуждающийся в уходе или дополнительная частная страховка.

Private Krankenversicherung (PKV)Частное медицинское страхование

Медицинское страхование у частных страховщиков, например для самозанятых, государственных служащих и наёмных работников с доходом выше порога обязательного страхования. Взносы зависят от возраста при заключении договора, состояния здоровья и выбранного тарифа, а не от дохода.

RisikozuschlagНадбавка за риск

Дополнительный взнос, который страховщик взимает из-за повышенного риска, например из-за имеющегося заболевания или опасного хобби.

RückstufungПонижение класса безаварийности

После страхового случая, оплаченного по страхованию автогражданской ответственности или полному каско, Вы переходите в более низкий класс безаварийности, и Ваш взнос растёт. Поэтому небольшой ущерб иногда выгоднее оплатить самому.

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)Класс безаварийности

Классификация в автостраховании по количеству лет без страховых случаев. Чем выше Ваш класс безаварийности, тем, как правило, ниже взнос.

SchadenmeldungЗаявление о страховом случае

Сообщение страховщику о наступившем ущербе. Его следует подать без промедления; в некоторых договорах установлены фиксированные сроки.

SelbstbeteiligungФраншиза (собственное участие)

Часть ущерба, которую Вы оплачиваете сами. Более высокая франшиза, как правило, снижает взнос.

SonderkündigungsrechtПраво на внеочередное расторжение

Право расторгнуть договор вне обычного срока уведомления, например после повышения взноса без улучшения покрытия или после страхового случая. Как правило, действует срок в один месяц.

TeilkaskoЧастичное каско

Добровольное страхование собственного транспортного средства, например от угона, пожара, боя стекла, бури, града, наводнения и столкновения с дикими животными, такими как олени или кабаны. Аварии, которые Вы совершили по своей вине, не покрываются.

UnterversicherungНедострахование

Возникает, если страховая сумма значительно ниже страховой стоимости – для домашнего имущества это стоимость нового всего, что у Вас есть. Тогда страховщик может пропорционально уменьшить возмещение – даже при небольшом ущербе (§ 75 VVG). Многие договоры страхования домашнего имущества отказываются от этого, если согласована определённая сумма на квадратный метр.

VersichererСтраховщик

Страховая компания, которая принимает на себя риск и платит при наступлении страхового случая. В Германии страховщики в большинстве случаев находятся под надзором BaFin.

Versicherte PersonЗастрахованное лицо

Лицо, чья жизнь, здоровье или трудоспособность застрахованы. Оно не обязательно является страхователем – например, когда родители страхуют своего ребёнка.

Versicherungsbedingungen (AVB)Условия страхования

Общие условия страхования (AVB) определяют, что застраховано, что не застраховано и какие обязанности действуют. Они являются частью договора; неясные положения толкуются не в пользу страховщика.

VersicherungsmaklerСтраховой брокер

Посредник, который действует по поручению клиента и сравнивает предложения нескольких страховщиков. Брокерам нужна лицензия по § 34d Abs. 1 GewO, и они внесены в реестр посредников.

VersicherungsnehmerСтрахователь

Лицо или компания, которые заключают договор и обязаны платить взнос. Им принадлежат права по договору, например право на расторжение.

VersicherungspflichtgrenzeПорог обязательного страхования

Граница дохода в медицинском страховании, которую также называют Jahresarbeitsentgeltgrenze: в 2026 году – 77 400 € в год. Наёмные работники, чей регулярный доход превышает её, больше не подлежат обязательному страхованию в GKV и могут застраховаться в частном порядке.

Versicherungsschein (Police)Страховой полис

Документ, подтверждающий договор и его основные данные: застрахованных лиц и риски, взнос, дату начала, срок действия и применимые условия. Если он отличается от Вашего заявления, Вы можете возразить в течение одного месяца (§ 5 VVG).

VersicherungsvertreterСтраховой агент

Посредник, который работает по поручению одного или нескольких страховщиков и предлагает их продукты. В отличие от брокера, агент с юридической точки зрения представляет сторону страховщика.

VollkaskoПолное каско

Включает частичное каско, а также ущерб собственному транспортному средству в авариях по Вашей вине и от вандализма. Часто имеет смысл для новых, дорогих или купленных в кредит транспортных средств.

WartezeitПериод ожидания

Срок после начала действия договора, в течение которого выплаты не производятся или производятся лишь в ограниченном объёме, – типично, например, для страхования стоматологических расходов и страхования юридических расходов.

WiderrufsrechtПраво на отказ от договора

Право без объяснения причин отказаться от нового договора страхования в течение 14 дней, а для страхования жизни и страхования на случай профессиональной нетрудоспособности – в течение 30 дней (§§ 8, 152, 176 VVG). Срок начинается только после того, как Вы получили все документы по договору и уведомление о праве на отказ.

ZeitwertДействительная (остаточная) стоимость

Стоимость нового за вычетом износа, связанного с возрастом и использованием. Некоторые договоры возмещают только действительную стоимость, которая может быть значительно ниже цены новой вещи.

ZusatzbeitragДополнительный взнос

Взнос, который каждая больничная касса устанавливает в дополнение к общей ставке взноса. Если Ваша касса его повышает, у Вас появляется право на внеочередное расторжение и Вы можете перейти в другую кассу.

Эти материалы дают общую ориентацию. Названные ситуации и выплаты — лишь примеры; решающее значение имеют конкретная потребность, условия страхования и индивидуальная консультация. Здесь нет заявлений о цене, принятии на страхование или покрытии.

Контактное лицо и ответственный за содержание

Mahdi Barzkar

Владелец и страховой брокер с разрешением по § 34d абз. 1 GewO · регистрационный номер D-H3YB-K7WLO-18.

Правовая информация и данные реестра (на немецком)