Определённый перечень
В зависимости от договора застрахованными способностями могут быть зрение, слух, речь, ходьба, подъём по лестнице, поднятие тяжестей или пользование руками.
Способности · чётко определённые основания для выплаты
Страхование базовых способностей: не то же самое, что страхование от потери трудоспособности по профессии.
Страхование базовых способностей (Grundfähigkeitsversicherung) выплачивает, если названная способность утрачена в точно определённой договором степени и на определённый договором срок. Может ли застрахованное лицо по-прежнему работать по своей последней профессии, само по себе не решает вопрос о выплате.
Решает определение в договореПрофессия не является решающейСначала — защита трудоспособности по профессии
Что именно застраховано?
Договор связывает выплаты со способностями, а не напрямую с доходом или профессией. Поэтому определения особенно тщательно сравнивают до заключения договора.
Существенная утрата
Незначительного ограничения недостаточно. Определённая утрата должна соответствовать требованиям к степени, продолжительности и при необходимости к использованию вспомогательных средств (Hilfsmittel).
Согласованная рента
Если у застрахованного лица наступает основание для выплаты, по условиям договора, как правило, выплачивается согласованная ежемесячная рента.
Возможные выплаты и существенные ограничения.
Договоры страхования базовых способностей не стандартизированы. Способности с похожими названиями в разных договорах могут определяться совершенно по-разному.
Возможная защита
- Согласованная рента при утрате хотя бы одной застрахованной базовой способности
- Выплаты после болезни или несчастного случая, если определение выполнено
- В зависимости от договора — дополнительные основания для выплаты, например потребность в уходе или деменция
- В зависимости от договора — защита при психических или тяжёлых заболеваниях в виде дополнительного модуля
- Возможные опции последующего увеличения защиты, индексация или последующий переход на страхование от потери трудоспособности по профессии
Что нужно проверить
- Утрата способности работать по своей профессии сама по себе не даёт основания для выплаты.
- Психические заболевания часто не застрахованы или застрахованы лишь в ограниченном объёме.
- Вспомогательные средства могут учитываться при оценке и препятствовать наступлению основания для выплаты.
- Определения способностей, сроки прогноза и требуемая продолжительность зависят от конкретного договора.
- На вопросы о здоровье и в рамках преддоговорной обязанности раскрытия сведений (vorvertragliche Anzeigepflicht) нужно отвечать полностью.
Когда проверка может быть уместна?
Страхование базовых способностей, как правило, не является стандартной равноценной альтернативой страхованию от потери трудоспособности по профессии (Berufsunfähigkeitsversicherung, BU). После тщательной проверки BU оно может служить более ограниченным запасным вариантом.
Проверить более широкую защиту
Страхование от потери трудоспособности по профессии ориентируется на последнюю профессию и, как правило, охватывает более широкий круг причин, связанных со здоровьем.
Если BU не подходит
Если доступ ограничен или доступное предложение слишком дорого, защиту базовых способностей можно рассмотреть как более узкое решение.
Соответствие повседневной жизни и работе
Главный вопрос — подходят ли застрахованные способности и пороги к профилю деятельности и образу жизни человека.
Пример для наглядности
Утрата одной способности точно соответствует определению договора.
Из-за болезни застрахованное лицо навсегда утрачивает способность пользоваться обеими руками в смысле определения договора. Если продолжительность, степень и все остальные требования выполнены, может выплачиваться согласованная рента — независимо от возможной смены профессии.
Это лишь пример для наглядности — не персональная консультация и не гарантия страховой защиты, выплат или цены.Как MB Finance Вас поддерживает.
Мы сравниваем не только страховые взносы, но прежде всего точные основания для выплаты и отличия от страхования от потери трудоспособности по профессии и страхования от несчастных случаев.
Прежде чем рассматривать запасной вариант, мы оцениваем доступные варианты и анонимные предварительные запросы о риске (anonyme Risikovoranfrage).
Перечни, пороги и точные определения ключевых способностей сопоставляются друг с другом.
Сведения о здоровье и нужные документы упорядочиваются полностью и систематически.
Размер выплаты, срок, индексация и опции последующего увеличения защиты согласуются с целью защиты.
Понятно объясняются дополнительные условия по уходу, психическому здоровью, переходу на BU и другие.
При изменении обстоятельств защиту можно снова проверить и скорректировать.
Смежные виды страхования с другими основаниями для выплаты.
Временную нетрудоспособность, потерю трудоспособности по профессии, утрату способности и инвалидность после несчастного случая нельзя рассматривать как одно и то же событие.
Следующая связанная страница
Далее: частное страхование от несчастных случаев.
На следующей странице объясняется, почему страхование от несчастных случаев покрывает только стойкие нарушения здоровья вследствие несчастного случая и не заменяет общую защиту трудоспособности.
Подходящие калькуляторы
Контекст, источник и примечание
Объём защиты определяется исключительно выбранным договором, страховым полисом и условиями страхования. Упомянутые здесь способности и ситуации выплат — примеры, а не гарантия выплаты. Страхование базовых способностей, как правило, не является равноценной заменой страхованию от потери трудоспособности по профессии.