Руководство · 2026
Когда можно выйти на пенсию, что остаётся после налогов и взносов на медицинское страхование и что будет, если Вам понадобится длительный уход? В этом руководстве изложены правила и суммы на 2026 год, объясняется, на что обратить внимание при пенсионных периодах за границей, и показано, какие заявления и документы стоит подготовить заранее.
Какую пенсию по старости Вы можете получать, зависит от года рождения и страхового стажа. Ежегодное пенсионное уведомление (Renteninformation) показывает Ваше текущее положение; с 55 лет каждые три года Вы получаете пенсионную справку (Rentenauskunft) со всеми учтёнными периодами.
Обычный пенсионный возраст (Regelaltersgrenze) поэтапно повышается до 67 лет: родившиеся в 1960 году достигают его в 66 лет и 4 месяца, а начиная с 1964 года рождения он составляет 67 лет. Нужен страховой стаж не менее пяти лет — засчитываются также периоды воспитания детей и добровольные взносы. Если Вы начнёте получать пенсию только после достижения обычного пенсионного возраста, она увеличивается на 0,5 % за каждый месяц.
При страховом стаже 35 лет можно выйти на пенсию с 63 лет — с постоянным вычетом (Abschlag) в 0,3 % за каждый месяц до обычного пенсионного возраста. Для родившихся в 1964 году или позже это до 14,4 %. Рассчитайте, что означает такой вычет за всё время на пенсии.
При страховом стаже 45 лет можно выйти на пенсию раньше без вычета — в 65 лет, если Вы родились в 1964 году или позже, а раньше нельзя даже с вычетом. Засчитываются в основном периоды обязательных взносов, например за работу по найму, воспитание детей или уход за близкими; добровольные взносы засчитываются, только если у Вас есть не менее 18 лет обязательных взносов.
С 2023 года наряду с любой пенсией по старости, в том числе досрочной, можно зарабатывать без ограничений. С 1 января 2026 года действует Aktivrente: работники по найму, достигшие обычного пенсионного возраста, могут зарабатывать до 2 000 € в месяц без налога (§ 3 Nr. 21 EStG), даже если не получают пенсию. Взносы на социальное страхование по-прежнему уплачиваются; на самозанятых, государственных служащих (Beamte) и мини-работы (Minijobs) это не распространяется.
Периоды страхования в ЕС, ЕЭЗ, Швейцарии и странах, с которыми заключены соглашения, например в Турции, США, Канаде или Индии, суммируются для выполнения требования о минимальном страховом стаже; каждая страна выплачивает свою пенсию. Периоды в странах без соглашения — например, в Иране или Афганистане — не засчитываются. Если Вы приехали в Германию в зрелом возрасте, проверьте, наберёте ли Вы пять лет; помочь могут добровольные взносы.
Из пенсии брутто вычитаются взносы на медицинское страхование и страхование на случай необходимости ухода (Pflegeversicherung), а часть пенсии облагается налогом.
Страхование по уходу выплачивает фиксированные суммы в зависимости от степени потребности в уходе (Pflegegrad) — как правило, они покрывают лишь часть расходов. Проект закона о реорганизации ухода (Pflegeneuordnungsgesetz) от июня 2026 года предусматривает изменения с 2027 года, например в отношении степени ухода 1 и пособия по уходу; он ещё не принят и не является законом (по состоянию на сентябрь 2026 года).
Заявление подаётся в кассу по уходу (Pflegekasse) при Вашей больничной кассе; застрахованные частным образом обращаются к своему страховщику. Медицинская служба (Medizinischer Dienst) — или Medicproof для застрахованных частным образом — оценивает шесть сфер жизни, чтобы установить, насколько Вы самостоятельны, и таким образом определяет степень ухода от 1 до 5. Если касса не примет решение в течение 25 рабочих дней, она, как правило, выплачивает 70 € за каждую начатую неделю. Выплаты производятся с даты подачи заявления.
Пособие по уходу (Pflegegeld), если уход осуществляют родственники или друзья: 347 € (степень ухода 2), 599 € (3), 800 € (4), 990 € (5) в месяц. При уходе силами патронажной службы Вы получаете натуральные услуги по уходу (Pflegesachleistungen) на сумму до 796 €, 1 497 €, 1 859 € или 2 299 €; обе формы можно комбинировать. При всех степенях ухода выплачивается сумма на облегчение ухода (Entlastungsbetrag) до 131 € в месяц, предназначенная для признанных услуг поддержки. Если ухаживающие родственники не могут осуществлять уход, начиная со степени ухода 2 предоставляется до 3 539 € в год на замещающий и кратковременный уход.
В доме престарелых касса оплачивает уход в размере от 805 € до 2 096 € в месяц (степени ухода 2–5) и уменьшает оставшуюся собственную долю расходов на уход на 15 % в первый год, на 30 % во второй, на 50 % в третий и на 75 % начиная с четвёртого года. Проживание, питание и инвестиционные расходы жильцы оплачивают сами. По данным vdek, собственная доля (Eigenanteil) в первый год на 1 июля 2026 года составляла в среднем 3 364 € в месяц — от 2 891 € до 3 761 € в зависимости от федеральной земли.
Лица, нуждающиеся в уходе, и — с их согласия — их родственники имеют право на бесплатную консультацию по вопросам ухода (§ 7a SGB XI). После подачи заявления на выплаты касса по уходу по собственной инициативе предлагает консультацию в течение двух недель. Помогают также местные пункты поддержки по уходу (Pflegestützpunkte); застрахованные частным образом могут обратиться в compass private pflegeberatung.
Большинство нуждающихся в уходе получают уход дома от родственников. Работники по найму имеют право на освобождение от работы.
Дополнительное страхование на случай ухода может сократить разрыв между расходами и государственными выплатами, например чтобы защитить сбережения или партнёра, — но оно не обязательно. Взносы, как правило, зависят от возраста и состояния здоровья при заключении договора и должны оставаться посильными на пенсии.
Выплачивает согласованную сумму в день или в месяц при потребности в уходе, как правило, в зависимости от степени ухода. Деньгами можно распоряжаться свободно — на патронажную службу, родственников или дом престарелых. Проверьте, начиная с какой степени ухода и сколько выплачивается и освобождаетесь ли Вы от уплаты взносов на время получения выплат.
Возмещает расходы на уход, оставшиеся после выплат государственного страхования, — как правило, до согласованного процента или максимальной суммы. Обычно требуются счета от патронажной службы или дома престарелых, поэтому уход силами родственников часто не покрывается или покрывается лишь в ограниченном объёме.
Предлагается в форме страхования жизни и выплачивает ежемесячную ренту при потребности в уходе — в зависимости от того, сколько помощи Вам нужно. Как правило, оно дороже страхования суточных выплат по уходу, но в зависимости от договора может предусматривать выкупную сумму или выплату на случай смерти. Перед заключением договора сравните расходы и гибкость.
Договор страхования суточных или ежемесячных выплат по уходу получает государственную субсидию 5 € в месяц, если Вы сами платите не менее 10 €. Проверки здоровья нет; страховщик обязан принять каждого, кто имеет право на субсидию. Тариф должен предусматривать выплаты при всех степенях ухода, при степени ухода 5 — не менее 600 € в месяц. Период ожидания может составлять до пяти лет.
Ни супруг, ни дети не могут автоматически представлять Вас во всех делах. Без доверенности суд по делам опеки может назначить Вам законного попечителя (Betreuer).
Начинайте заранее — особенно если Вы работали в нескольких странах.
Эти материалы дают общую ориентацию. Названные ситуации и выплаты — лишь примеры; решающее значение имеют конкретная потребность, условия страхования и индивидуальная консультация. Здесь нет заявлений о цене, принятии на страхование или покрытии.
Контактное лицо и ответственный за содержание
Владелец и страховой брокер с разрешением по § 34d абз. 1 GewO · регистрационный номер D-H3YB-K7WLO-18.
Да, если Вы наберёте не менее пяти лет страхового стажа; периоды в странах ЕС и странах, с которыми заключены соглашения, засчитываются, а периоды в таких странах, как Иран или Афганистан, — нет. Если пенсии в старости не хватает, Sozialamt предоставляет базовое обеспечение в старости (Grundsicherung im Alter).
Возможно. Для пенсий, начинающихся в 2026 году, налогом облагается 84 % государственной пенсии, но налог уплачивается только сверх базового необлагаемого минимума. Тем не менее Вам, возможно, придётся подать налоговую декларацию.
По данным Союза заменительных больничных касс (vdek), на 1 июля 2026 года жильцы в первый год проживания платили сами в среднем 3 364 € в месяц после выплат кассы по уходу. Сумма сильно различается в зависимости от федеральной земли и учреждения.
Только если ребёнок зарабатывает более 100 000 € брутто в год. Ниже этой суммы Sozialamt ничего не требует, в том числе из имущества ребёнка; доход зятя или невестки не учитывается.
Только в вопросах здоровья и не более шести месяцев, если Вы сами не можете принять решение. Для банковских дел и других договоров Вашему партнёру нужна доверенность на случай недееспособности.
Следующий шаг
Отправьте короткий запрос без медицинских данных и подробностей договоров. Мы свяжемся с Вами, чтобы согласовать следующий шаг.
