Шаг 02 · Трудоспособность и доход
Для многих людей именно трудоспособность финансирует повседневную жизнь. Страхование от потери трудоспособности по профессии (Berufsunfähigkeitsversicherung, BU) может выплачивать согласованную ренту, если по состоянию здоровья застрахованное лицо не может продолжать работать по своей последней профессии в смысле определения договора.
Болезнь, телесное повреждение или упадок сил сверх обычного для возраста могут на длительный срок сделать невозможной работу по прежней профессии.
Частное страхование от потери трудоспособности по профессии призвано уменьшить возникающий разрыв в доходе. При признанном страховом случае оно выплачивает согласованную ренту и, в зависимости от формулировок договора, освобождает от дальнейшей уплаты взносов.
Оно не равнозначно государственной пенсии по снижению трудоспособности (Erwerbsminderungsrente) в Германии. Частное страхование оценивает последнюю профессию в том виде, в каком она фактически выполнялась. Государственная пенсионная система, как правило, оценивает, сколько часов человек ещё может работать на общем рынке труда, и, кроме того, требует выполнения установленных законом условий по взносам.
Это не стандартизированный продукт. Определения, доказательства, срок выплат и повторная проверка различаются от договора к договору.
Пример определения в договоре: Многие договоры требуют, чтобы застрахованное лицо не могло выполнять не менее 50 % своих профессиональных обязанностей в течение периода, который, по прогнозу, продлится не менее шести месяцев. Это не общая гарантия выплат.
Ключевые вопросы: какие текущие расходы зависят от трудового дохода и какая государственная, производственная или частная защита уже существует.
Тем, кто оплачивает аренду, расходы на жизнь, пенсионные взносы или погашение кредитов из трудового дохода, стоит понимать возможный разрыв в доходе.
В зависимости от государственной защиты и структуры бизнеса потеря трудоспособности может иметь как личные, так и коммерческие последствия.
У молодых людей права на государственные выплаты часто ограничены. Страхуемость, определение профессии и будущую гибкость нужно оценивать отдельно.
Руководитель проектов из-за неврологического заболевания на длительный срок больше не может выполнять существенные обязанности своей профессии. Будет ли выплачиваться согласованная рента, зависит от фактических обязанностей, медицинского прогноза и формулировок договора.
Только условный пример — не индивидуальная консультация и не гарантия страховой защиты, выплат или цены.В защите трудоспособности определения, исключения и долгосрочная гибкость так же важны, как размер взноса и ренты.
Текущие расходы, имеющиеся права на выплаты и желаемый срок защиты рассматриваются вместе.
Фиксируются фактические обязанности, а не только название должности.
Сведения о здоровье и хобби тщательно структурируются; при необходимости можно рассмотреть анонимный предварительный запрос о риске (anonyme Risikovoranfrage).
Определения страхового случая, отсылка к другой профессии, будущие увеличения защиты, индексация и другие положения понятно сравниваются.
Суточное пособие по болезни, страхование базовых способностей и страхование от несчастных случаев объясняются с учётом их собственных оснований для выплаты.
При изменении профессии, дохода или семейного положения имеющуюся защиту можно пересмотреть.
Следующие договоры реагируют на разные события. Ни один из них не заменяет автоматически защиту, привязанную к конкретной профессии.
После трудоспособности речь идёт о доступе к медицинской помощи. На следующей странице объясняются обязательное и частное медицинское страхование, условия доступа и долгосрочные различия.
Эта страница содержит общую информацию и не заменяет персональную консультацию или оценку конкретного договора. Будут ли и когда производиться выплаты, определяется прежде всего заявлением, сведениями о здоровье, страховым полисом и условиями договора.
