Rehber · 2026 itibarıyla
Ne zaman emekli olabilirsiniz, vergi ve sağlık sigortası primi düşüldükten sonra elinize ne kalır ve bakıma muhtaç hâle gelirseniz ne olur? Bu rehber 2026 yılı için geçerli kuralları ve tutarları açıklıyor, yurt dışında geçen sürelerle ilgili özel durumları anlatıyor ve hangi başvuruları ve belgeleri zamanında hazırlamanız gerektiğini gösteriyor.
Hangi yaşlılık aylığının (Altersrente) söz konusu olduğu, doğum yılınıza ve sigortalılık yıllarınıza bağlıdır. Mevcut durumunuzu her yıl gönderilen emeklilik bilgilendirme yazısı (Renteninformation) gösterir; 55 yaşından itibaren üç yılda bir, kayıtlı tüm süreleri içeren bir emeklilik dökümü (Rentenauskunft) gönderilir.
Olağan emeklilik yaşı (Regelaltersgrenze) kademeli olarak 67'ye yükseliyor: 1960 doğumlular bu yaşa 66 yaş 4 ayda ulaşır, 1964 ve sonrası doğumlular için 67 geçerlidir. En az beş sigortalılık yılı gerekir – çocuk yetiştirme süreleri ve isteğe bağlı primler de sayılır. Emekli aylığına ancak olağan emeklilik yaşından sonra başlarsanız, her ay için %0,5 daha fazla alırsınız.
35 sigortalılık yılı ile 63 yaşından itibaren emekli olabilirsiniz – ancak olağan emeklilik yaşınızdan önceki her ay için %0,3 kalıcı kesinti (Abschlag) uygulanır. 1964 ve sonrası doğumlular için bu kesinti %14,4'e kadar çıkar. Bunun tüm emeklilik süreniz boyunca ne anlama geldiğini hesaplayın.
45 sigortalılık yılı ile daha erken ve kesintisiz emekli olabilirsiniz – 1964 ve sonrası doğumlular 65 yaşında; kesintiyi kabul etseniz bile bundan önce emekli olamazsınız. Bu hesaba özellikle zorunlu prim süreleri dahil edilir, örneğin çalışma, çocuk yetiştirme veya bakım süreleri; isteğe bağlı primler ise yalnızca en az 18 yıllık zorunlu prim süresi varsa sayılır.
2023'ten bu yana erken alınanlar dahil her türlü yaşlılık aylığının yanında sınırsız ek kazanç elde edebilirsiniz. 1 Ocak 2026'dan itibaren Aktivrente uygulanmaktadır: Olağan emeklilik yaşına ulaşmış ücretli çalışanlar, emekli aylığı almasalar bile ayda en fazla 2.000 € vergisiz kazanabilir (§ 3 Nr. 21 EStG). Sosyal sigorta primleri ödenmeye devam eder; serbest çalışanlar, memurlar ve mini işler (Minijob) bu düzenlemenin kapsamı dışındadır.
AB, Avrupa Ekonomik Alanı (EWR), İsviçre ve Türkiye, ABD, Kanada veya Hindistan gibi sosyal güvenlik anlaşması bulunan ülkelerde geçen süreler, asgari sigortalılık süresinin doldurulması için birleştirilir; her ülke kendi emekli aylığını öder. Anlaşma bulunmayan ülkelerde – örneğin İran veya Afganistan'da – geçen süreler sayılmaz. Almanya'ya ileri yaşta geldiyseniz beş yılı doldurup dolduramayacağınızı kontrol edin; isteğe bağlı primler yardımcı olabilir.
Brüt emekli aylığından sağlık ve bakım sigortası (Pflegeversicherung) primleri düşülür ve aylığın bir kısmı vergiye tabidir.
Bakım sigortası, bakım derecesine (Pflegegrad) göre sabit tutarlar öder; bu tutarlar çoğu zaman masrafların yalnızca bir kısmını karşılar. Haziran 2026 tarihli bir bakanlık taslağı (Pflegeneuordnungsgesetz) 2027'den itibaren değişiklikler öngörüyor. Bunlar örneğin bakım derecesi 1'i ve bakım parasını (Pflegegeld) ilgilendiriyor; taslak henüz kabul edilmemiştir ve yürürlükteki hukuk değildir (Eylül 2026 itibarıyla).
Başvuruyu bakım kasasına (Pflegekasse) yaparsınız; bu kasa sağlık kasanızın (Krankenkasse) bünyesindedir. Özel sigortalılar kendi sigorta şirketlerine başvurur. Tıbbi Hizmet (Medizinischer Dienst) – özel sigortalılarda Medicproof – altı yaşam alanında ne kadar bağımsız olduğunuzu değerlendirir ve böylece 1 ile 5 arasındaki bakım derecesini belirler. Kasa 25 iş günü içinde karar vermezse, genellikle başlayan her hafta için 70 € öder. Ödemeler başvuru tarihinden itibaren yapılır.
Bakımı yakınlar veya tanıdıklar üstlenirse bakım parası ödenir: aylık 347 € (bakım derecesi 2), 599 € (3), 800 € (4), 990 € (5). Bir bakım servisi için ayni bakım yardımları (Pflegesachleistungen) verilir: sırasıyla en fazla 796 €, 1.497 €, 1.859 € ve 2.299 €; ikisi birlikte kullanılabilir. Tüm bakım derecelerinde ayda en fazla 131 € rahatlatma tutarı (Entlastungsbetrag) ödenir; bu tutar yalnızca resmî olarak tanınmış destek hizmetleri için kullanılabilir. Bakımı üstlenen yakınlar bakım yapamaz hâle gelirse, bakım derecesi 2'den itibaren yerine bakım ve kısa süreli bakım (Verhinderungs- und Kurzzeitpflege) için yılda en fazla 3.539 € ödenir.
Bakımevinde kasa, bakım için ayda 805 € ile 2.096 € arasında ödeme yapar (bakım derecesi 2 ile 5 arasında) ve bakım için geriye kalan kişisel payı (Eigenanteil) birinci yıl %15, ikinci yıl %30, üçüncü yıl %50, dördüncü yıldan itibaren %75 azaltır. Konaklama, yemek ve yatırım giderlerini bakımevi sakinleri kendileri öder. vdek verilerine göre 1 Temmuz 2026 itibarıyla ilk yıldaki kişisel pay ortalama aylık 3.364 € idi – eyalete göre 2.891 € ile 3.761 € arasında.
Bakıma muhtaç kişilerin ve – onların onayıyla – yakınlarının ücretsiz bakım danışmanlığı hakkı vardır (§ 7a SGB XI). Bir ödeme başvurusundan sonra bakım kasası iki hafta içinde kendiliğinden bir randevu önerir. Bakım destek noktaları (Pflegestützpunkte) da yardımcı olur; özel sigortalılar compass private pflegeberatung ile iletişime geçebilir.
Bakıma muhtaç kişilerin çoğuna evde yakınları bakar. Çalışanların işten izin (Freistellung) hakkı vardır.
Tamamlayıcı bakım sigortası (Pflegezusatzversicherung), masraflar ile yasal ödemeler arasındaki açığı küçültebilir; örneğin birikimlerinizi veya partnerinizi korumak için – ancak şart değildir. Primler genellikle sigortaya giriş yaşına ve sağlık durumuna göre belirlenir ve emeklilikte de ödenebilir düzeyde olmalıdır.
Bakıma muhtaçlık durumunda gün veya ay başına kararlaştırılan bir tutar öder; bu tutar çoğu zaman bakım derecesine göre kademelidir. Para serbestçe kullanılabilir – bakım servisi, yakınlar veya bakımevi için. Hangi bakım derecesinden itibaren ve ne kadar ödendiğini, ödeme döneminde prim ödeme yükümlülüğünün kalkıp kalkmadığını kontrol edin.
Zorunlu sigortanın ödemesinden sonra geriye kalan bakım masraflarını karşılar – çoğu zaman kararlaştırılan bir yüzdeye veya azami tutara kadar. Genellikle bir bakım servisinin veya bakımevinin faturalarını şart koşar; bu nedenle yakınların yaptığı bakım çoğu zaman hiç kapsanmaz ya da yalnızca sınırlı ölçüde kapsanır.
Hayat sigortası olarak sunulur ve bakıma muhtaçlık durumunda yardım ihtiyacına göre aylık bir bakım geliri öder. Genellikle bakım gündeliği sigortasından daha pahalıdır, ancak sözleşmeye göre bir iştira değeri (Rückkaufswert) veya vefat hâlinde bir ödeme içerebilir. Bağlanmadan önce maliyetleri ve esnekliği karşılaştırın.
Günlük veya aylık bakım parası öngören bir sigorta, kendiniz ayda en az 10 € öderseniz devlet tarafından ayda 5 € ile desteklenir. Sağlık incelemesi yapılmaz; sigorta şirketi devlet desteğine hak kazanan herkesi kabul etmek zorundadır. Tarife tüm bakım derecelerinde ödeme yapmalıdır, bakım derecesi 5'te ayda en az 600 €. Bekleme süresi beş yıla kadar olabilir.
Ne eşiniz ne de çocuklarınız sizi kendiliğinden kapsamlı biçimde temsil edebilir. Vekâletname yoksa vesayet mahkemesi bir yasal temsilci (Betreuer) atayabilir.
Erken başlayın – özellikle birden fazla ülkede çalıştıysanız.
Bu içerikler genel bir yön göstermek içindir. Belirtilen durumlar ve teminatlar örnektir; belirleyici olan her zaman somut ihtiyaç, sigorta şartları ve kişisel danışmanlıktır. Fiyat, sigortaya kabul veya teminat hakkında bir beyan içermez.
İrtibat kişisi ve içerik sorumlusu
İşletme sahibi ve Ticari Faaliyetler Kanunu (GewO) § 34d (1) uyarınca izinli sigorta brokeri · Sicil numarası D-H3YB-K7WLO-18.
Evet, en az beş yıllık sigortalılık süresini doldurursanız; AB ülkelerinde ve anlaşmalı ülkelerde geçen süreler sayılır, örneğin İran veya Afganistan'da geçen süreler sayılmaz. Yaşlılıkta emekli aylığınız yetmezse, sosyal yardım dairesi yaşlılıkta temel gelir desteği (Grundsicherung im Alter) sağlar.
Olabilir. Emekli aylığı 2026'da başlayanlarda yasal emekli aylığının %84'ü vergiye tabidir; ancak vergi yalnızca vergiden muaf temel tutarın üzerinde doğar. Yine de vergi beyannamesi verme yükümlülüğünüz olabilir.
Ersatzkassen birliği vdek verilerine göre bakımevi sakinleri, 1 Temmuz 2026 itibarıyla ilk yılda bakım kasası ödemeleri düşüldükten sonra ayda ortalama 3.364 € kendileri ödüyordu. Bu tutar eyalete ve bakımevine göre büyük farklılık gösterir.
Yalnızca bir çocuk yılda brüt 100.000 € üzerinde kazanıyorsa. Bu sınırın altında sosyal yardım dairesi hiçbir şey talep etmez, çocuğun varlıklarından da talep etmez; damat veya gelinin geliri hesaba katılmaz.
Yalnızca sağlık konularında ve en fazla altı ay süreyle, siz kendiniz karar veremiyorsanız. Banka işlemleri ve diğer sözleşmeler için eşinizin bir ihtiyati vekâletnameye ihtiyacı vardır.
Sonraki adım
Sağlık veya sözleşme bilgisi içermeyen kısa bir talep gönderin. Sonraki adımı birlikte planlamak için sizinle iletişime geçeriz.